Главная 24 Ваш юрист 24 Как рассчитать ипотеку (ипотечный калькулятор)

Как рассчитать ипотеку (ипотечный калькулятор)

Как рассчитать сумму ипотеки?

Ипотека стала популярным способом приобретения жилья. К ее оформлению большинство заемщиков подходят со всей серьезностью. Прежде чем отправиться в банк с документами для подачи заявки, они хотят самостоятельно рассчитать сумму ипотеки и сравнить платежи в разных банках. Как это сделать?

Перед расчетом ипотечных платежей, необходимо определиться с основными параметрами будущей сделки. Это предполагаемая стоимость жилья, размер первоначального взноса, срок кредитования и процентная ставка. Исходя из этого, строится график погашения, который, в свою очередь, может быть дифференцированным или аннуитетным. Также необходимо учитывать все дополнительные платежи. Эти данные помогут составить общую картину и выбрать оптимальное банковское предложение для оформления ипотеки.

Помимо процентов, которые банк будет начислять ежемесячно, в стоимость кредита входят:

  • возможные единоразовые и ежемесячные комиссии (могут выражаться как в абсолютном, так и в процентном значении);
  • страховые платежи, в том числе страхование имущества, жизни и здоровья заемщика, а также титульного риска;
  • нотариальные затраты при оформлении сделки;
  • затраты, связанные с куплей-продажей, в том числе аренда банковской ячейки для хранения денег до их передачи продавцу, регистрация перехода прав собственности и т.д.

Условиями кредитования может быть предусмотрена комиссия за выдачу и обслуживание кредита. Последняя может начисляться как исходя из первоначальной суммы кредита, так и от фактической задолженности. Первый вариант является более невыгодным для заемщика, так как даже при частичном досрочном погашении затраты на данную комиссию не уменьшаются.



Согласно российского законодательства, обязательным является только страхование потери и порчи залогового имущества. Страховой платеж определяется исходя из оценочной стоимости недвижимости и страхового платежа.

Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным и банк не имеет право прописывать его в обязательные условия кредитного договора. Но многие кредиторы предусматривают повышение процентной ставки в случае отказа заемщиком от заключения такого договора. При расчете затрат на ипотечный кредит необходимо сравнить два варианта.

Затраты, связанные непосредственно с покупкой квартиры в различных банках приблизительно на одинаковом уровне. Банк только может предложить свои услуги посредника в части регистрации перехода права собственности, но за это придется заплатить комиссию.

Процентная ставка может быть:

  1. Фиксированная. Она не изменяется на протяжении всего срока кредитования.
  2. Плавающая. Это ставка, которая меняется на протяжении срока действия кредитного договора. Она определяется суммой двух значений: фиксированная ставка банка и переменная часть, в роли которой может использоваться ставка рефинансирования Центрального банка, MosPrime или LIBOR.

Точно рассчитать ипотеку по плавающей ставке невозможно, так как значение переменного показателя в долгосрочном периоде спрогнозировать практически невозможно.

Больше всего вопросов возникает при расчете графика погашения. Он может быть следующий:

  1. Аннуитетный. Он рассчитывается по специальной формуле и ежемесячный платеж одинаковый на протяжении всего срока погашения. В первый год кредитования большая часть платежа идет на оплату процентов.
  2. Дифференцированный. При таком графике погашения сумма кредита делится на количество платежей и каждый месяц банк приплюсовывает проценты, начисленные на остаток.



Кредитор может предоставить клиенту выбор или предложить только одну схему погашения.

Рассчитать платежи по дифференцированной схеме несложно. На погашение непосредственно задолженности каждый месяц будет идти одинаковая сумма. Проценты же проще всего рассчитать путем умножения процентной ставки на остаток задолженности. Большинство будущих заемщиков считают такой способ выгодным. Это соответствует действительности, так как итоговая переплата по ипотеке будет меньше, чем при использовании аннуитетного графика. Есть и существенный недостаток: в первые периоды уплаты кредита платежи будут большими, но в конце срока погашения платеж существенно уменьшится.

Аннуитет считается по специальной математической формуле. Выглядит она следующим образом:

Как рассчитать ипотеку (ипотечный калькулятор)

где S – первоначальная сумма кредита;

Р – месячная процентная ставка;

N – срок кредитования в месяцах.

Далее ежемесячно с платежа вычитаются проценты, которые также начисляются исходя из остатка задолженности на конец расчетного месяца, а оставшаяся сумма идет на погашение самого кредита. Такой график приводит к большей переплате по сравнению с дифференцированной схемой, что не делает его популярным у заемщиков. В тоже время он дает меньшую нагрузку на семейный бюджет в первые месяцы обслуживания ипотеки.

Для упрощения расчета можно использовать функции Excel или ипотечный калькулятор. Также на сайтах многих банков есть возможность рассчитать любой график исходя из разных исходных параметров. Итоговую переплату можно увидеть в строке «итого» по процентам. Если добавить эту сумму к ранее определенным единоразовым затратам, то получится общая переплата по ипотеке.



В интернете существует большое количество ипотечных калькуляторов для расчета кредита онлайн, но для получения адекватных и достоверных данных пользоваться нужно калькулятором того банка, в котором вы собираетесь оформить ипотечный кредит.

На сегодняшний день законодательством Российской Федерации не разрешается запрещать досрочное погашение кредита. Но в договоре могут быть пункты, которые регулируют схему такого погашения. Это может быть:

  • требование о том, что за месяц до предполагаемого срока погашения необходимо написать заявление;
  • возможность погашать досрочно только ту сумму, которая будет кратной платежу по графику.

Но их наличие существенно не повлияет на стоимость кредита, если внимательно ознакомиться с договором и выполнять все требования банка.

При внесении денег с целью частичного досрочного погашения возможно два варианта действий со стороны банка:

  1. график пересчитывается, в результате чего обязательный платеж уменьшится, а срок останется без изменения;
  2. без пересчета графика срок кредита уменьшится, а платеж останется таким же.

Если цель взноса – уменьшение итоговой переплаты, то перерасчет графика делать не стоит.

Как рассчитать ипотеку (ипотечный калькулятор)​Для расчета ипотеки проще всего использовать калькуляторы на сайтах банка. Здесь можно, меняя разные параметры, оценить приемлемость того или иного варианта кредитования. При их использовании стоит обратить внимание на значение данных, которые стоят по умолчанию. Например, в калькуляторе по умолчанию стоит минимальная процентная ставка. При этом лицо, которое осуществляет расчет, может не соответствовать требованиям банка для получения кредита на таких условиях.



После того как сложилась общая картина выплаты ипотечного кредита, благодаря самостоятельному расчету, стоит посетить отделение банка и получить консультацию у сотрудника банка. Он расскажет обо всех тонкостях начисления и оплаты всех платежей и предоставит график в письменном виде. Полный же расчет с подписью представителя банка заемщику должны предоставить еще до получения кредитных средств.

Как рассчитать ипотеку (ипотечный калькулятор)

Как рассчитать ипотеку (ипотечный калькулятор)

Как рассчитать ипотеку (ипотечный калькулятор)

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Как сэкономить при покупке квартиры в новостройке?

Как сэкономить при покупке квартиры в новостройке? Покупка квартиры в новостройке - это всегда вариант подешевле. В ней часто не бывает даже чернового ремонта, поэтому новоселам после получения ключей от застройщика приходится делать все необходимое самостоятельно или нанимать бригаду, чтобы привести новое жилье в пригодное для новоселья состояние.

Как сэкономить на страховке ОСАГО в 2017 году?

Как сэкономить на покупке ОСАГО? Есть несколько очень хороших возможностей сэкономить на страховке ОСАГО, о которых вы, возможно, еще не слышали. Именно о них поговорим в статье, приведем основные и альтернативные способы снижения стоимости полиса, рассмотрим принципы формирования его цены и возможность экономии при оформлении через специальный сервис Летишопс.

Как сэкономить на авиабилетах: топ-8 советов

8 советов, как сэкономить при покупке авиабилетов Опытные путешественники хорошо знают, как и где купить билеты на самолет по дешевке. Это позволяет им экономить десятки тысяч рублей в год.

Как составить устав ООО самостоятельно в 2017-2018 году?

Как составить устав ООО? Составить устав ООО самостоятельно может не каждый, для этого нужны определенные знания, ответственность. Если у людей есть лишние средства и оформлением подобных документов они никогда не занимались, лучше обратиться за помощью к специалистам.

Как составить резюме для устройства на работу: образец 2017

Как правильно составить резюме для устройства на работу? Чтобы правильно составить резюме для устройства на работу, необходимо четко знать структуру этого документа, уметь выделить важную информацию и заинтересовать работодателя.

Как составить договор купли продажи квартиры самостоятельно

Как правильно составить договор купли-продажи квартиры? ​Покупка и продажа квартиры – это серьезный процесс, требующий основательной подготовки. Ведь речь идет о немаленькой сумме денег.

Как составить бизнес-план самому?

Как самостоятельно составить бизнес-план: пошаговая инструкция Самостоятельно составить бизнес-план решается далеко не каждый предприниматель. Для этого требуются особые знания и навыки.

Как снять запрет на выезд за границу из-за долга

Можно ли выехать за границу с долгами и как это сделать? На фоне мирового экономического кризиса наличием долгов перед банками и другими структурами уже никого не удивишь.

Как снять запрет на въезд в РФ: пошаговая инструкция

Как снять ограничения на въезд в Российскую Федерацию? К юристам и конкретно к миграционным адвокатам часто обращаются за помощью близкие и друзья граждан других стран, которые по разным причинам не могут попасть на территорию России, из-за проблем на границе.

Как снять деньги с расчетного счета ООО в 2017 году

Как легально обналичить деньги с расчетного счета ООО? Снять деньги с расчетного счета ООО можно только при наличии оснований и с учетом законодательных требований. Как правило, вопрос реализации процедуры интересует бизнесменов, которые желают вывести прибыль, полученную в результате ведения деятельности, из оборотных активов.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке в 2017 году?

Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке? Чтобы снизить процент по ипотеке в Сбербанке на уже взятую ипотеку, клиент должен обратиться с соответствующим заявлением в обслуживающее финансовое учреждение.

Как сменить фамилию после развода на девичью

Смена фамилии после расторжения брака Как сменить фамилию после развода на девичью, и какие последствия это повлечет – подробно об этом в сегодняшнем материале.

Как сдать нулевую отчетность ООО: пошаговая инструкция

Как ООО сдавать нулевую декларацию: инструкция и нюансы Как сдать нулевую отчетность ООО самостоятельно? Предприятие, которое не ведет коммерческой деятельности в отчетном периоде — то есть, имеет нулевые обороты, тем не менее, обязано предоставлять в Налоговую инспекцию (ФНС) налоговую декларацию по установленной форме.

Как сдать нулевой отчет в налоговую: инструкция и бланки документов

Сдаем нулевую отчетность в налоговую и ПФР Нулевая отчетность – это пакет обязательных документов, который включает в себя бухгалтерскую и налоговую отчетность с нулевыми показателями в большинстве граф (по различным причинам). Данная отчетность предоставляется в случае отсутствия деятельности на протяжении налогового периода: нет движения средств по счетам и кассе учреждения.

Как самому продать земельный участок без посредников: пошаговая инструкция

Как самостоятельно продать земельный участок? Чтобы самостоятельно продать земельный участок без посредников, потребуется изучить некоторые нюансы относительно заключения сделки и вступления в силу договора купли-продажи.

Как рефинансировать кредиты с плохой кредитной историей

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей Рефинансирование кредита не всегда доступно заемщикам даже с положительной кредитной историей. Получить новый кредит, имея непогашенным текущий долг, может оказаться серьезной проблемой для тех, у кого кредитная история далека от идеала.

Как расторгнуть договор пожизненной ренты

Расторжение договора ренты пожизненного содержания: без суда, по обоюдному согласию Расторгнуть договор ренты с пожизненным содержанием, который является основным источником получения недвижимости малообеспеченными гражданами, представляется возможным только при наличии весомых обстоятельств.

Как растаможить автомобиль в России: правила и порядок

Как растаможить автомобиль в России? Многие автовладельцы задаются вопросом, как можно растаможить автомобиль, сложная ли это процедура, и как дорого она обойдется. Ведь соблазн приобрести автомобиль за рубежом без пробега по России и по привлекательной цене весьма велик.

Как рассчитывается кадастровая стоимость квартиры

Расчет кадастровой стоимости квартиры Кадастровая стоимость квартиры в настоящее время является единственным возможным параметром, который применяется для расчета налога на имущество граждан.

Как рассчитывается кадастровая стоимость дома

Расчет кадастровой стоимости дома Кадастровая стоимость дома является основополагающим показателем при расчете суммы налога на имущество. Собственникам важно знать по каким критериям она складывается и существует ли альтернатива ее изменения.

Как прописаться в квартире: все случаи

Как прописаться в квартире Зарегистрироваться в квартире в качестве постоянного жильца, то есть получить соответствующий штамп о прописке по данному адресу в своем паспорте, можно только при наличии на то законного основания.

Как происходит передача денег при продаже квартиры

Передача денег при купле-продаже недвижимости Передача денег при продаже квартиры может происходить несколькими способами, в зависимости от метода оплаты недвижимости. Существуют разные способы внесения стоимости – первоначальный взнос, оплата наличными или через банковскую ячейку, безналичный перевод или при помощи риелтора.

Как продлить договор аренды земельного участка

Продление договора аренды земельного участка Продлить договор аренды земельного участка можно несколькими вариантами, каждый из которых имеет свои особенности и преимущества.

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке

Как продать автомобиль, если он в залоге у банка? Ежегодно количество автотранспорта, покупаемого в кредит, возрастает. Причем, как показывает практика, банки в большинстве случаев оставляют у себя ПТС на машину в качестве залога.

Рейтинг@Mail.ru