Главная 24 Банкротство физических лиц 24 Банкротство физических лиц и ипотека: как сохранить жилье в ипотеке

Банкротство физических лиц и ипотека: как сохранить жилье в ипотеке

Приветствуем! Сегодня у нас очень непростая тема: банкротство при ипотеке – как сохранить жилье, если платить по долгу нечем? Вы узнаете, как работает банкротство физических лиц и ипотека. Мы подскажем, куда обращаться за данной процедурой и как решить вопрос в досудебном порядке.

Если больше денег платить нет

Ситуация, когда заемщику нечем платить по ипотеке, может обернуться неприятными последствиями – в том числе, изъятием квартиры. В зависимости от ситуации, в которой находится заемщик, может быть несколько вариантов развития событий.

Остаток долга меньше, чем рыночная стоимость недвижимости

Единственный выход из такой ситуации – срочно продавать залоговую квартиру, при этом банк вряд ли будет против, если ваше финансовое положение больше не позволит выплачивать кредит.

  • Вы погасите долг перед банком;
  • У вас останутся деньги – разница между суммой, вырученной за квартиру, и суммой, которую вы вернете банку;
  • В такой ситуации с банком договориться достаточно просто.
  • Если вы будете долго раздумывать, банк может начислить пени за очередной пропуск платежа. Это может привести к тому, что объем долга в конечном счете превысит среднюю стоимость залогового жилья.

Можно ли продать квартиру в ипотеке и как это правильно сделать вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Остаток долга больше, чем рыночная стоимость недвижимости

Из такой ситуации можно легко выйти, если вам удастся договориться с банком о реструктуризации ипотеки.

  • Если вы не можете платить по ипотеке временно, то реструктуризация вас спасет: вы сохраните жилье и сможете продолжать выплачивать ипотечный кредит.
  • Реструктуризация всегда означает увеличение объема долга. Так что перед тем как соглашаться на такой вариант, обговорите с юристом условия, которые банк вам предлагает.

Попробуйте получить возврат процентов по ипотеке или имущественный налоговый вычет по ипотеке, если вы этого еще не сделали. Это позволит вам снизить задолженность



Не удалось договориться с банком

Такая ситуация складывается достаточно часто: банк отказывает в реструктуризации ипотеки. Тогда вы можете поступить следующим образом:

  1. Подайте документы на принудительную продажу залогового имущества. Вы собираете пакет документов для процедуры исполнительного производства – то есть, продажи залоговой квартиры с молотка. Но в такой ситуации задолженность перестанет расти: банк не сможет начислять вам штрафные пени.
  2. Предложите банку без суда продать вашу квартиру и расторгнуть ипотечный договор. Вряд ли банк согласится, так как у большинства финансовых организаций нет собственных ресурсов для продажи недвижимости. Но если вы договоритесь, вы так же сможете избежать штрафных санкций со стороны банка.
  3. Ждите повестку в суд. Судебный процесс отнимет у вас около года. И не факт, что вы сможете жить в залоговой квартире все это время – возможно, новый собственник достаточно быстро попросит вас съехать. Квартира также будет продана на торгах, что частично покроет ваш долг. И если вы не сможете покрыть остаток долга без серьезного ущерба, выгоднее будет подать на банкротство.

Банкротство физических лиц

Сегодня признать себя банкротом могут не только юридические, но и физические лица. Для этого нужно иметь общую сумму задолженности более 500 000 рублей и не платить по долгам более 3-х месяцев.

Но это касается только официальных требований, установленных российским законодательством. Чтобы суд признал физ лицо банкротом, нужно постараться: хорошо, если у вас есть хороший адвокат и вы сможете убедить суд в том, что вы добросовестный заемщик.

Обратите внимание на факторы, которые помогут на судебном процессе подтвердить ваш имидж хорошего заемщика:

  • Главный фактор – неплатежеспособность гражданина. Это значит, что вы не можете погасить 90% общей суммы вашего долга по всем кредитам. Это можно доказать с помощью выписок со всех ваших счетов – будут учитываться все статьи ваших доходов.
  • Размер общего долга должен быть больше, чем общая стоимость всего имущества потенциального банкрота – квартиры, дачного участка, машины и т.п. На суде также понадобятся документы на это имущество.
  • Если пригодного для реализации имущества у вас нет, то приготовьте акты судебных приставов, которые это подтвердят.



Предположение, что банкротство полностью аннулирует весь ваш долг по ипотеке и вам оставят жилье, ошибочно. К сожалению, многие, кто сталкивается с такой ситуацией, надеются на закон о единственном жилье: они уверены, что, раз в квартире прописаны дети и раз это ваша единственная собственная недвижимость, ее никто не отнимет – это не так.

Ипотечная квартира под этот закон не попадает: она находится в собственности не у вас, а у банка, а вашей она официально становится только после полного погашения долга по ипотеке. Поэтому никто не обратит внимание, что в квартире прописаны несовершеннолетние – квартиру все равно сохранить не удастся.

Но банкротство физических лиц при ипотеке может помочь вам добиться выгодной реструктуризации кредита или дополнительной отсрочки по возврату долга, а это выгодный вариант решения проблемы. Главное, что вам следует сделать, если вы собрались подавать на банкротство – обратиться за консультацией к юристу.

Бесплатную консультацию юриста по вопросу банкротства при ипотеке вы можете получить прямо у нас на сайте. Заполните специальную форму в углу, и наш специалист свяжется с вами, чтобы помочь найти правильный выход именно в вашей ситуации. Он поможет вам сохранить ипотечное жилье.

Как банкротство физ лиц может помочь вам сохранить жилье:

  • Как только вы подадите на банкротство, все штрафные санкции будут приостановлены, и квартира не уйдет с молотка принудительно. Это выгодно, если вы находитесь в той стадии, когда банк уже подал на вас в суд или начал какие-либо другие действия по взысканию долга. Банкротство обеспечит вам отсрочку в любом случае – даже если не поможет реструктуризация ипотеки.
  • Банкротство может также помочь вам договориться с банком. Большинство финансовых организаций идут на уступки заемщикам в таком положении, и если раньше вам отказывали к реструктуризации кредита, то при таких обстоятельствах банк может поменять свое решение и предложить вам довольно выгодные условия погашения кредита.
  • Более того, попробуйте перед тем, как начинать процесс признания банкротом, сообщить об этом банку. Возможно, вам сразу предложат реструктуризацию, даже если до этого вам в ней отказывали. При реструктуризации банк однозначно получит свою компенсацию в оговоренный срок, а вот когда он ее получит при признании заемщика банкротом – большой вопрос.



Что будет с ипотечным жильем

Пока идет судебный процесс, ипотечное жилье никак не поменяет свой статус. Вы сможете проживать в нем до вынесения какого-то конкретного решения – ваши права как заемщика будут полностью сохранены.

На период банкротства вы можете законно не платить по ипотеке и потратить высвободившие средства по своему усмотрению. Будут приостановлены начисления процентов, пеней, штрафов за просрочку и т.д. Также у вас есть три года на то, чтобы войти в график платежей и не потерять ипотечную квартиру.

Если суд примет решение о реструктуризации ипотеки, залоговая квартира останется у вас, а вы после пересчета условий кредита и отсрочки, если такая будет установлена, продолжите выплачивать кредит на новых условиях.

Если же в реструктуризации будет отказано или суд примет решение о продаже залоговой квартиры и признании заемщика банкротом, то эта квартира уйдет с молотка. Расходы по оценке имущества при этом лягут на заемщика – в том случае, если у него есть такая возможность.

Ипотечное жилье могут вернуть должнику, но только в том случае, если его не получится продать и банк не примет его в качестве имущества на погашение остатка по долгу.

Как подать на банкротство

Чтобы подать на банкротство, необходимо:

  • Подготовить все необходимые документы для подачи заявления в арбитражный суд.
  • Заранее позаботиться о кредитных документах – банк может даже отказаться их выдать или установить за эту услугу определенную плату. На этом этапе лучше обратиться к юристу – он поможет грамотно составить заявление, которое суд точно примет.
  • К заявлению приложить опись имущества по формам, утвержденным банком.
  • Оплатить госпошлину – 6 000 рублей.
  • Отправить копии заявления о банкротстве всем вашим кредиторам. Сохраните почтовые квитанции и приложите их к заявлению.
  • Ждите подтверждения, что суд принял ваше заявление.
  • После подтверждения вам необходимо будет подготовить те документы, которые попросит от вас суд в постановлении.



Что сейчас делать

Если вы попали в сложную финансовую ситуацию и дальше не можете своевременно оплачивать ипотеку, то вам следует сделать следующие шаги:

  1. Записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу, чтобы узнать возможности развития ситуации с ипотекой именно в вашем случае.
  2. Обратиться в банк с просьбой реструктуризации.
  3. В случае отказа, продать квартиру в ипотеке или собрать пакет документов для банкротства.
  4. Закрыть задолженность перед банком за счет продажи квартиры или объявить себя банкротом и списать долг.

Ждем ваших вопросов в комментариях. Если у вас сложности с выплатой, не стесняйтесь обращаться к онлайн-юристу у нас на сайте. Подписывайтесь на обновления проекта, чтобы узнать о возможностях быстрого погашения ипотеки, таких как, например, программа помощи ипотечным заемщикам от государства.

Обязательно посмотрите это видео.

Просьба оценить статью и сделать репост её в социальных сетях, если он был полезен.

доброе утро. меня зовут ира. у моего брата есть ипотека. сейчас он в больнице, у него инсульт. парализована права часть и он не говорит. его жена не может платить ипотеку. ее знакомый утверждает, что она может подать в суд на сбербанк и выиграть его. остаться с квартирой в подмосковье и без долга по ипотеке. ипотеку они платили 2 года по 38т.р. в долг брали 3,2 миллиона на 20 лет. они ешё даже не выплатили ту сумму которую взяли. были ли подобные прецеденты?

Здравствуйте. Страховая должна закрыть долг. Оформляли страховку жизни?

О admin

x

Check Also

Документы для банкротства физ лица — основной перечень

фото с сайта pkresultat.ru Любой процесс, связанный с участием в юридических процедурах, требует особых знаний ...

Нужен ли юрист по банкротству, адвокат по банкротству и прочие лица по сопровождению процедур банкротства физ лица? 25 Февраля 2016 — Банкротство Реструктуризация Кредиты Помощь Липецк

Твоя надежда на будущее Прежде чем мы поговорим о данной теме, ответьте для себя на ...

Как выбрать юридическую фирму (агентство) для оформления банкротства физ лица

Мы уже обсуждали, что оформление банкротства через юридическую фирмы является для должников, как правило, единственно ...

Как объявить себя банкротом перед банком или физическим лицом: документы и процедура банкротства по кредиту

Банкротство — это инструмент для выхода из трудной финансовой ситуации и возможность урегулировать отношения со ...

Как объявить себя банкротом перед физическим лицом

Граждане активно берут в долг не только у банков и микрофинансовых организаций. Часто кредиторами выступают ...

Добросовестность сторон сделки, совершенной банкротом – физическим лицом • Правовой центр Эгида

Подавая иск о признании недействительной сделки, совершенной банкротом – физическим лицом, истец, как правило, должен ...

Негативные последствия процедуры банкротства физического лица

Закон о банкротстве физических лиц. Негативные последствия, минусы введения процедуры банкротства для физических лиц после ...

Признание банкротом физического лица — процедура по закону в 2016 году (образец заявления)

Закон о банкротстве в России существует с 2002 года, однако, касался он всё это время ...

Что значит банкротство физического лица

Что значит банкротство физического лица Что значит банкротство физического лица Обращение к данному вопросу со ...

Последствия признания физического лица банкротом

Последствия признания физического лица банкротом Какие последствия имеет банкротство физического лица Процедуру банкротства можно начинать, ...

Банкротство физического лица чем грозит

чем грозит банкротство садоводческого товарищества? Ответы юристов (13) Объявлять о своей несостоятельности оплачивать долги всегда ...

Последствия банкротства физического лица для должника и его родственников

Рассматривающая банкротство физических лиц судебная практика определяет данный термин как стремление разрешить вопросы непосильной задолженности ...

Банкротство физического лица в Самаре: процедура, цена и сроки

Заказать бесплатную консультацию нашего специалиста Сочкова Елена Ивановна (Юрист) В каких случаях Вы можете обратиться ...

Как проходит процедура банкротства физического лица в 2016-2017 году

В связи с тем, что в конце прошлого года вступили в силу некоторые обновления, самое ...

Плюсы и минусы банкротства физического лица — Банкротство — Блог — ЛикБез работа должника заемщика банкрота сегодня Перми

До октября 2015 года в нашей стране действовал единственный механизм возврата просроченной задолженности. С учетом ...

Банкротство физического лица, если нет имущества — права, детали процедуры, требования к участникам

Как правило, когда дело доходит до процесса признания юридического лица банкротом, выплаты по долгам перед ...

Сколько стоит процедура банкротства физического лица —

Финансовую ситуацию в России можно назвать кризисной, так как многие граждане не находят работу, вследствие ...

Процедура банкротства физического лица: пошаговая инструкция процесса, порядок и цены

Процедура банкротства физических лиц сопровождается множеством нюансов, без знания о которых крайне сложно добиться намеченной ...

С чего и как можно начать процедуру банкротства: физического лица, юридческого лица

Процедура банкротства осуществляется в случае неспособности физического или юридического лица осуществлять платежи по кредитам или ...

Проведение процедуры банкротства физического лица — с чего начать и как проходит

Как таковой процедуры банкротства физического лица на данный момент нет. Закон О банкротстве вступит в ...

Процедура банкротство физического лица — ЛикБез работа должника заемщика банкрота сегодня Перми

Процедура банкротство физического лица Предприятие может стать банкротом. Такую информацию часто сообщают в новостях. А ...

Процедура банкротства физического лица — пошаговая инструкция, закон и с чего начать процедуру

Кто может стать банкротом Полномочия по признанию человека банкротом возлагаются на суд в ситуации, когда ...

С чего начать процедуру банкротства физического лица

Процедура банкротства физического лица Законодательная база Процедура банкротства физического лица исполняется на основании закона №127-ФЗ ...

С чего начать банкротство физического лица?

Была ИП, кредиты в основном брались на развитие бизнеса. В июне 2015 ИП закрыла. Сейчас ...

Рейтинг@Mail.ru