Главная 24 Что. Где. Когда. 24 Как рассчитать проценты по вкладу без капитализации?

Как рассчитать проценты по вкладу без капитализации?

Расчет вклада без капитализации. Формулы и пример расчета.

Как рассчитать проценты по вкладу без капитализации?

Банки привлекали и будут привлекать депозиты. Если вы идете делать вклад, то обычно банки предлагают 2 типа вкладов в зависимости от того, что происходит с начисленными на ваши деньги процентами. Первый тип депозитов ; вклад без капитализации. В этом случае проценты каждый платежный интервал(ежемесячно или ежеквартально) выплачиваются на ваш депозитный счет.

Второй вариант ; проценты по вкладу прибавляются к сумме вклада и в дальнейшем происходит начисление в новом периоде на сумму вкладу + проценты с предыдущего периода. В общем случае второй вариант выгоднее и доход по нему будет выше. Но есть одно НО. Обычно ставки по депозитам с капитализацией ниже чем для вкладов без капитализации. Чтобы выбрать наиболее выгодный депозит, нужно рассчитать эффективную процентную ставку по вкладу. В случае депозита без капитализации эффективная ставка = начальной ставке банка.

Для примера расчета возьмем депозит КРК банка ;Копилка ;

По данному предложению банка предусмотрена процентная ставка 9% в год

Сумма исходного депозита допустим 200 тыс. рублей.

Срок ; 6 месяцев или 182 дня

Дата внесения денежных средств ; 12 декабря 2012 года.

Вклад предусматривает ежемесячной выплаты процентов на текущий счет клиента в Банке, т.е. без капитализации %.

Попытаемся получить платеж по депозиту в январе, феврале и марте 2013 года.

Для этого рассмотрим формулу расчета платежей по депозиту без капитализации:

  • Где Сумма ; сумма внесенных денежных средств из договора
  • Процентная ставка ; ставка по депозиту
  • Число дней в году ; 365 или 366, в зависимости високосный год или нет
  • Число дней в периоде ; разность между 2мя очередным датами платежа(ну или датой первого платежа и датой взноса)



Следует учесть, что хотя и выплата производится раз в месяц, но начисление процентов банком производится каждый день. В итоге, ежемесячный доход зависит от числа дней между 2мя датами выплаты или от фактического числа дней, в течение которого деньги находились в банке.

Второй нюанс, который следует учесть, это процентная ставка в день. Поскольку в 2013 и 2012 году разное число дней, то в формуле следует учесть число дней в году.

Таким образом формула процентов за период 12 декабря 2012 года ; 12 января 2013 года будет иметь вид:

Подставив наши данные в эту формулу можно получить сумму платежа 12 января 2013 года от КРК Банка.

Где S- это сумма платежа по депозиту, который вы получите на ваш счет. Т.е за первый месяц доход будет 1526.21 рубль.

Далее рассчитаем платеж за период 13 января 2013 ; 12 февраля 2013 года.

Тут обе даты в одном году, можно использовать первую формулу. Нужно просто посчитать разность между датами

Подставим данную разность и получим сумму процентов в феврале

Ну и наконец посчитаем платеж за 13 февраля ; 12 марта 2013 года аналогично по формуле.

Имеем период в 28 дней между 12 февраля ; 12 марта

Доход по вашим сбережениям составит

Аналогично можно посчитать доход в последующие месяцы. Проверим наши расчеты с помощью калькулятора вклада онлайн.

По графику платежей видно, что результаты полученные вручную совпадают с результатами калькулятора. Но не все так просто. Ставка 9 процентов достаточно малая ставка. Рассмотрим расчет вкладов с большими ставками.

Налогообложение, если ставка по депозиту больше ставки рефинансирования ЦБ +5%

Сейчас во всех крупных банках ставки по депозитам низки. Кризиса нет и банки не привлекают деньги. Другое дело кризис, когда банки предлагали ставки по вкладам до 20%.

Это довольно выгодное предложение. Но следует отметить, что при ставке 20% вы не получите 20% от суммы депозита в конце годового срока. Дело в том, что доход по депозиту по ставке выше ставки рефинасирования ЦБ + 5% облагается 35 процентным налогом. Это только для рублевых депозитов



Для валютных депозитов ; если ставка превышает 9%, то нужно платить налог с дохода. Т.е. государство забирает свою долю от ваших доходов от сбережений. При этом эффективная процентная ставка уменьшается и она уже не равна первоначальной, прописанной в договоре депозита.

ЦБ установил на 14 Сентября 2012 ставку рефинансирования равную 8.25 % в год.

Таким образом, определим ставку, от процентов по которой будет взыматься налог в размере 35% от доходов.

Допустим % по нашему депозиту не 9 %, а все 20%

Попробуем рассчитать проценты по депозиту за первый период.

Он будет складываться из дохода исходя из ставки 20% минус 35 процентов от дохода по ставке 6.75%

Рассмотрим процесс расчета

Причем налог округляется до целых чисел.

S1 ; сумма дохода до налогообложения

S2 ; сумма удерживаемого налога

Следует также учитывать, что налоговая ставка зависит от того, являетесь вы резидентом или нет.

Нерезидент ; это если вы являетесь гражданином государства, отличного от РФ.

Для нерезидентов налоговая ставка равна 30%. Для резидентов ; 35 процентов.

Для примера, рассчитаем первый платеж нашего депозита под 20% для нерезидента.

Первый платеж в таком случае будет расчитываться по формулам

Т.е. S2 изменился, т.к. изменилась ставка налогообложения по депозиту. Начисленные же проценты S1 остались теми же.

Эффективная процентная ставка по такому вкладу будет равна 17.970%(Взято из результатов расчетов калькулятора депозитов)

Следует отметить, что данные расчеты можно с легкостью реализовать в Excel или же использовать указанный выше депозитный калькулятор. Он сможет посчитать депозит без капитализации, а также позволит учесть пополнения и снятия.

О admin

x

Check Also

Как проверить статус заявки Ситибанк

Как проверить статус заявки на кредит Ситибанк Вопросы, связанные с подачей и проверкой статуса заявлений ...

Как проверить платеж Евросеть по чеку

Проверка статуса платежа Евросеть Сегодня Евросеть – крупнейшая сетевая компания, которая не только продает различную ...

Как проверить мой баланс интернета

Как узнать баланс интернета Часто в самый нужный момент интернет подводит нас. Нет сети? Возможно, ...

Как проверить кредитную историю онлайн в БКИ

Способы бесплатной проверки кредитной истории онлайн У многих потенциальных заемщиков возникает необходимость узнать свой кредитный ...

Как проверить квартиру на обременение при покупке

Как узнать есть ли обременение на квартиру Покупка собственного жилья — довольно ответственное мероприятие для ...

Как проверить в залоге машина или нет

Покупка транспортного средства, бывшего в употреблении, всегда рискованный шаг для будущего пользователя. Ведь риски заключаются ...

Как проверить блокировку счета на сайте налоговой

Сведения о блокировке счета на сайте налоговой Обеспечение выполнения обязательств, возложенных на плательщиков налогов, регламентируется ...

Как проверить баланс на карточке Беларусбанка

Как узнать баланс на карточке Беларусбанка Многие держатели пластиковых карточек Беларусбанка едут искать достойный заработок ...

Как приумножить свои деньги: действенные способы

Как ни странно, но в большинстве финансовых неудач люди оказываются виноваты сами. А все дело ...

Как привлечь деньги в дом: народные приметы

Как притянуть к себе деньги и удачу: народные приметы Кто из нас не хотел бы ...

Как правильно пользоваться кредитной картой?

Когда не хватает собственных средств, наличие кредитной карточки кажется спасательным кругом. Однако оплаты таким способом ...

Как правильно пользоваться кредитной картой ВТБ 24?

Как правильно пользоваться кредитной картой ВТБ 24? Кредитные карты привлекательны тем, что можно пользоваться заемными ...

Как правильно погашать ипотеку досрочно?

Ипотека является самым долгосрочным видом кредита. Средняя продолжительность ипотечного займа составляет 15-30 лет. И часто ...

Как потратить бонусы ЯРКО

Как использовать бонусы ЯРКО Практически каждый банк для привлечения и удержания клиентов разрабатывает различные бонусные ...

Как потратить бонусы Кари

Как узнать, сколько бонусов на карте Кари Покупатели магазинов обуви и аксессуаров Kari, а также ...

Как потратить бонусы Запсибкомбанка

Как использовать бонусы Запсибкомбанка В Запсимкомбанке (это один из крупнейших по размеру активов банков УрФО, ...

Как потратить баллы Перекресток

Как использовать баллы на карте Перекресток Все сетевые магазины активно конкурируют между собой, поэтому каждый ...

Как посчитать процент от суммы годовых

Расчет годовых процентов Система банков в современном мире является обязательным элементом экономики любой страны, оказывая ...

Как посчитать НДС от суммы: формула расчета

Как рассчитать НДС: формула расчета, примеры В нашей стране реализация товаров, работ или услуг в ...

Как пополнить счет телефона с телефона

Как пополнить баланс телефона с другого телефона В настоящее время, наверное, никто уже не сможет ...

Как пополнить карточку через карточку

Пополнение карточки с карточки В современном мире популярность денежных расчетов, осуществляемых с помощью пластиковых карт, ...

Как пользоваться картой рассрочки Совесть?

Банк Киви представил свою новую карточку под названием Совесть. Продукт сразу же привлек внимание пользователей ...

Как получить УЭК или электронную подпись

Как получить УЭК через ГосУслуги Универсальная электронная карта – это государственный документ, подтверждающий право человека, ...

Как получить статус малоимущей семьи

Малоимущая семья: как оформить, какие документы нужны Уровень жизни в нашей стране не настолько высок, ...

Рейтинг@Mail.ru