Главная 24 Сбербанк 24 Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке: условия и правила получения

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке: условия и правила получения

Правила предоставления кредитных каникул в Сбербанке

За последние годы банковское кредитование активно развивается. При стабильном доходе получить ссуду несложно. Однако неустойчивая экономическая ситуация в стране и неумение некоторых граждан трезво оценить свои финансовые возможности приводят к росту числа должников.

Бывает, что в затруднительное положение по разным причинам попадают и порядочные заемщики, длительное время стабильно уплачивающие ежемесячные платежи. Один из вариантов решения этой проблемы – оформить в банке кредитные каникулы.

Он, конечно, не панацея, но лучше чем просто перестать платить кредит и потом ходить по судам.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

Отсрочка дается, как правило, на небольшой срок – до 3 месяцев, но ряд банков, в том числе и Сбербанк, могут предоставить годовые каникулы. За указанное время клиент должен решить возникшие финансовые проблемы. То есть найти работу, устранить последствия пожара, рассчитаться с другими долгами и т. д.

По своей экономической сущности кредитные каникулы являются одной из форм реструктуризации займа. Если заемщику нужно просто уменьшить ежемесячный платеж (тогда срок выплаты долга увеличится) по каким-либо причинам, то ему нужно просить банк именно об этом, а отсрочка ссуды не требуется. А вот если возникли непредвиденные обстоятельства и выделять ежемесячно деньги на выплаты по кредиту стало тяжелым бременем, то тогда кредитные каникулы будут в самый раз.

В законодательстве РФ нет как такового понятия кредитных каникул. По сути, это дополнительная услуга банка. Заемщик и кредитор сами определяют условия, устраивающие обоих. Конечно, если банк категорически отказывается идти на уступки, человек может обратиться в суд, чтобы попытаться перезаключить договор кредитования (поменять сроки и платежи). Но такое происходит крайне редко. Ведь банк тоже заинтересован в возврате ссуды, пусть даже и более медленными темпами.



Главная цель такой услуги от банка – помочь заемщику вернуть кредит и проценты, если у него возникли временные трудности.

Очевидные плюсы данной уступки финансового учреждения:

  • за время передышки клиент избавляется от нервного напряжения и может спокойно решить финансовые проблемы;
  • банк не начисляет штрафных санкций, отношения с финучреждением не портятся;
  • кредитная история клиента остается без черных пятен, что поможет в будущем рассчитывать на другие ссуды.

Вместе с тем важно понимать, что кредитные каникулы не уменьшают проценты по ссуде. В зависимости от конкретных условий, может увеличиться срок погашения кредита или ежемесячный платеж. Многие ошибочно полагают будто бы кредитные каникулы спишут долг. Это не так. Очень важно понимать разницу между отсрочкой по ссуде и оформлением банкротства физического лица, которое предполагает довольно серьезные ограничения для человека.

Тем не менее, кредитные каникулы – фактически единственный выход в следующих случаях:

  • потеря работы и, как следствие, полное или практически полное отсутствие дохода, в случае получения маленького пособия по безработице;
  • тяжелая длительная болезнь или сложная операция;
  • переезд на новое место жительства;
  • стихийные бедствия (наводнение, пожар, ураган и т. д.);
  • непредвиденные семейные обстоятельства (смерть родственника, который обеспечивал семью, рождение сразу двух и более детей и др.);
  • оформление инвалидности, утрата дееспособности.

Во всех вышеперечисленных ситуациях лучше как можно быстрее обратиться в банк, дабы избежать просрочки платежей и применения штрафных санкций.

Сбербанк предлагает своим заемщикам следующие схемы:

  1. Полная отсрочка платежей. Применяется достаточно редко и только при наличии у клиента серьезных оснований (отсутствие дохода, тяжелая болезнь, ДТП и др.). Продолжительность каникул составляет 1–3 месяца. По окончании отдыха заемщик должен быть готов к возрастанию ежемесячного платежа.
  2. Частичная отсрочка платежей. В большинстве случаев используется именно этот вид кредитных каникул. Клиент продолжает платить только проценты, а основной долг замораживается. Продолжительность такого отпуска может растягиваться до 12 месяцев. Неоплаченные взносы основного долга раскидываются на весь оставшийся срок, поэтому ежемесячный платеж в будущем также возрастет. Воспользоваться такой услугой можно дважды в течение срока соглашения о предоставлении займа.
  3. Продление срока кредитного договора. Применяется в комбинации с частичной или полной отсрочкой либо как самостоятельный вариант реструктуризации ссуды без отсрочки. Переплата по кредиту увеличится, иногда весьма существенно, но ежемесячный платеж снизится. Процентная ставка по удлиненной ссуде в ряде случаев также вырастает.



В любом случае заемщику нужно трезво оценивать ситуацию и понимать, сколько он будет платить не только в период каникул, но и после них.

Заемщик должен иметь идеальную кредитную историю. То есть у него не должно быть просрочек по платежам и начисленных штрафов. А также у клиента должны быть на руках все подтверждающие документы. Простая формулировка не хватает денег Сбербанк не устроит. Будет отказано и в случае уменьшения дохода при смене рабочего места.

Если заемщик претендует на увеличение срока кредита, то продлить его могут на 2 года. Кроме того, с момента оформления ссуды перед подачей заявления на кредитные каникулы должно пройти хотя бы 3 месяца.

При наличии залоговой ссуды банк в первую очередь предложит вариант реализации этого имущества, особенно если сумма основного долга большая. Ведь отсрочка платежей чаще всего в таких случаях лишь ухудшит финансовое положение заемщика. Как бы ни хотелось клиенту продавать приобретенное имущество, но такой способ сразу снимет с него долговое бремя и поможет вернуть часть вложенных средств. Конечно, если у заемщика залог – единственная квартира или машина, на которой он работает, то предлагать продать эту собственность банк не будет.

Иногда Сбербанк проводит акции и тогда предоставление кредитных каникул возможно для постоянных клиентов и без документального обоснования.

Процедура оформления отсрочки по кредиту несложная. Когда финансы начинают уменьшаться, заемщику крайне желательно как можно быстрее обратиться в банк.

В Сбербанке порядок оформления следующий:

  1. Обратиться в банк лично или позвонить по телефону и объяснить сложившуюся ситуацию. Узнать, какие документы требуется собрать для конкретного случая.
  2. Явиться в банк со всеми подтверждающими документами и вместе со специалистом кредитного отдела рассмотреть возможные варианты предоставления кредитных каникул.
  3. Заполнить заявление на имя управляющего Сбербанка с просьбой предоставить отсрочку по кредиту.
  4. Дождаться рассмотрения заявления и звонка из банка либо письменного уведомления. При положительном исходе прийти в Сбербанк для подписания и получения нового графика платежей и дополнительного соглашения к договору по кредиту.



На этапе переговоров с менеджером Сбербанка важно получить исчерпывающую информацию по всем возможным вариантам кредитных каникул. Это позволит выбрать оптимальный способ отсрочки ссуды и в то же время не утяжелить долговое бремя на будущее.

От заемщика потребуются документы, обосновывающие его временные финансовые трудности, а также дающие представление о его нынешнем материальном положении.

К ним относится:

  • ксерокопия трудовой книжки с записями об увольнении или сокращении, возможно, копия трудового договора;
  • выписка из истории болезни, где написан диагноз и требуемые сроки лечения, лист о временной нетрудоспособности;
  • справку из домоуправления о смене места жительства (в случае переезда);
  • документы из контролирующих инстанций о стихийных бедствиях (пожар, наводнение);
  • справки из ЗАГСа о рождении или смерти;
  • иные документы (справка из ГИБДД о ДТП, долговая расписка, справка из центра занятости, документы, подтверждающие беременность, призыв в армию, и др.).

Вышеперечисленные документы являются основными, в конкретных ситуациях Сбербанк может потребовать и другие.

Рассматривать заявление заемщика по выбранному варианту кредитных каникул банк будет в течение 3–7 рабочих дней, но возможно и увеличение этого срока. Заблаговременное обращение в финансовое учреждение позволит не испортить свою кредитную историю и избежать просроченной ссуды.

О том, что такое кредитные каникулы в банке, рассказано в следующем видеосюжете:

Остались вопросы? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

О admin

x

Check Also

Как узнать номер карты Сбербанка через мобильный банк

Как узнать номер карты Сбербанка через мобильный банк Пластиковая карта — привычный и практичный инструмент ...

Потребительский кредит Сбербанк: процентная ставка

Сегодня кредитные средства играют значительную роль в финансовом положении многих людей. Кредитные предложения Сбербанка помогают ...

Как узнать номер карты Сбербанка — 5 способов узнать номер вашей карты

Номер банковской карты – уникальный идентификатор, необходимый для оплаты различных товаров и услуг в интернете, ...

Как узнать номер карты сбербанка

кредиты, ипотека, карты, личный кабинет Каждая сбербанковская карта имеет свой номер, который не повторяется у ...

Как узнать лимит по кредитной карте Сбербанка

Что такое кредитный лимит по карте Сбербанка Клиент банковской структуры может получить кредитную карту только ...

Как узнать кредитную историю в Сбербанке Онлайн

Как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии в Сбербанке Онлайн Для успешного получения кредита в ...

Потребительский кредит Сбербанк для держателей зарплатных карт

Кредит от Сбербанка для держателей зарплатных карт Не секрет, что банки предоставляют участникам своих зарплатных ...

Как узнать корреспондентский счет Сбербанка

Каждой банковской организации присваивается индивидуальный корреспондентский счет. Он входит в число обязательных реквизитов при переводе ...

Как узнать контрольную информацию по карте Сбербанка

Что такое контрольная информация по карте Сбербанка Пластиковые карты – это не только удобный способ ...

Как узнать количество бонусов Спасибо от Сбербанка

Как узнать количество бонусов Спасибо от Сбербанка В данной статье мы рассмотрим информацию о том, ...

Как узнать кодовое слово карты Сбербанка

Что делать если забыл кодовое слово от карты Сбербанка При заключении договора в банке на ...

Потребительский кредит от Сбербанка для держателей зарплатных карт

Потребительский кредит для держателей зарплатных карт в Сбербанке Каждая крупная компания при приеме на работу ...

Как узнать задолженность по кредиту в Сбербанке

Как узнать задолженность по кредиту Сбербанк по фамилии Обращаясь в Сбербанк за очередным кредитом, клиенты ...

Плюсы и минусы кредитных карт Сбербанка

Кредитка в кармане у современного среднестатистического человека многими воспринимается уже не просто как обыденность, но ...

Как узнать задолженность по кредитной карте Сбербанка

Как узнать долг по кредитной карте Сбербанка Кредитная карта – довольно удобный финансовый инструмент. Но ...

Как узнать задолженность по карте Сбербанка, Финансы для Людей

Каждый человек, ставший держателем сбербанковской кредитной карты должен в обязательном порядке знать ответ на вопрос: ...

Как узнать дату открытия счета в Сбербанке Онлайн

Как узнать дату открытия счета карты Сбербанка В настоящее время использование банковских карт постоянно увеличивается. ...

Как узнать готова ли карта Сбербанка

Как узнать о готовности карты Сбербанка Без пластиковой карточки современному человеку не обойтись. Огромная часть ...

ПИФ Сбербанка Потребительский сектор: доходность

ПИФ Сбербанк управление активами Потребительский сектор ПИФы, предлагаемые Сбербанком, приобретают все большую популярность и вызывают ...

Как узнать БИК Сбербанка России и карты онлайн

Как узнать БИК отделения Сбербанка России или карты Банковские реквизиты представлены различными элементами, одним из ...

Как узнать БИК карты Сбербанка: все способы

Как узнать БИК Сбербанка по номеру карты Делая внутренние переводы между картами или счетами в ...

Перекредитация в Сбербанке: ипотеки, кредита

Перекредитация или, по-другому, рефинансирование становится все более популярным приемом среди обычных граждан. Причины, по которым ...

Как узнать БИК карты Сбербанка

БИК Сбербанка по номеру карты или отделения: как узнать Часто для оплаты некоторых счетов требуется ...

Как узнать банковские реквизиты своей карты Сбербанка ПОЛНАЯ ИНСТРУКЦИЯ

Как узнать банковские реквизиты своей карты Сбербанка Здравствуйте, уважаемые читатели. Пришлось сегодня оказывать посильную помощь ...

Рейтинг@Mail.ru