Главная 24 Сбербанк 24 Калькулятор ипотеки Сбербанка: онлайн расчет с досрочным погашением (сокращение суммы платежа), CALCULATOR24

Калькулятор ипотеки Сбербанка: онлайн расчет с досрочным погашением (сокращение суммы платежа), CALCULATOR24

Калькулятор ипотеки Сбербанка: онлайн расчет с досрочным погашением (сокращение суммы платежа)

Ипотечный калькулятор Сбербанка на сайте позволяет рассчитать платеж по ипотеке в режиме онлайн, а также учесть уплату ипотеки в СБ РФ досрочно с сохранением результатов в Excel.

Калькулятор используется как для расчетов ипотеки на первичном рынке, так и для жилья со вторичного рынка. В качестве первоначального взноса по ипотеке возможно указать материнский капитал.

Далее, сам калькулятор и правила погашения кредита.

Возможно использовать расчет Excel прямо на сайте или скачать его.

Делая подстановку параметров в модель желтые поля (изменяемые ячейки), Вы можете построить график выплат по кредиту Сбербанка с возможностью планировать более раннее погашение.

Модель подойдет и для других банков, т.к. методика расчета утверждена ЦБ России.

Калькулятор досрочной оплаты ипотеки Сбербанка России

Вы можете скачать расчетную модель в формате MS Excel нажатием на СКАЧАТЬ ФАЙЛ.

Модель пригодится Вам, если Вы планируете делать более раннее погашение основного долга по кредиту, чтобы снизить ежемесячный платеж. Альтернативой является возможность сокращения части долга со снижением общего срока кредита аналогичная модель ипотеки для банка ВТБ24. Уточните в своем банке возможности применения той или иной модели снижения долгового бремени.

Согласно ФЗ Об ипотеке (залоге недвижимости) от 16.07.1998 N 102-ФЗ, ограничений на досрочное закрытие жилищного кредита нет. Клиент может полностью закрыть его уже на второй день после получения займа. Некоторые банки стараются обезопасить себя от таких клиентов, предлагая им невыгодные условия полного аннулирования долга в течение первых шести месяцев. Так, договором может быть предусмотрена комиссия в размере до 5%.

Некоторые финансово-кредитные организации налагают мораторий на полное гашение в течение двух месяцев после выдачи займа. Условия типового договора Сбербанка не предусматривают таких условий, да и в целом, даже в других банках, в силу противоречия подобных требований законодательству, они могут быть оспорены в судебном порядке.



Калькулятор ипотеки Сбербанка: онлайн расчет с досрочным погашением (сокращение суммы платежа), CALCULATOR24

Сегодня абсолютное большинство ипотечных кредитов предлагают аннуитетную схему погашения долга. В данном случае клиент вносит оплату ежемесячно равными частями. При этом первоначально гасятся проценты, а на закрытие тела кредита уходит небольшая сумма. То есть, первую часть срока действия кредита в большей степени гасятся проценты, вторая половина срока кредитования позволяет сосредоточиться на гашении основного долга.

Что касается дифференцированных платежей, то в этом случае сумма планового платежа всегда меняется, в зависимости от суммы самого долга. Однако на практике встречать такую схему оплаты жилищного кредита не приходилось, поскольку высокая сумма долга делает месячные платежи неподъемными для заемщика.

Если нет возможности полностью закрыть ипотеку, основанную на аннуитетных платежах, старайтесь производить частичное гашение для снижения долгового бремени.

Неполное погашение обычно предполагает два варианта влияния на итоговый график платежей, а именно:

  • Сокращение суммы запланированного платежа при сохранении срока действия договора.
  • Сокращение срока действия договора при сохранении суммы платежа по графику.

Большинство старых договоров, которые были оформлены до 2010 года, предполагают сокращение срока кредитования при сохранении суммы ежемесячного платежа. С 2010 года почти все банки стали предлагать изменить сумму закрепленного платежа в меньшую сторону – именно этим путем пошел Сбербанк России как единственным.



Как производить досрочные платежи по кредиту под ипотеку

Списание задолженности в срок согласно графика к ипотечному договору осуществляется безакцептно, т.е. без подписания специального заявления на списание суммы, которая находится на счете на дату платежа по договору.

Для погашения основного долга сверх графика, Вам потребуется очно явиться в отделение Сбербанка России, внести средства на счет, на который вы осуществляете ежемесячное внесение средств. В отделении банка потребуется написать заявление на гашение ранее срока.

В заявлении указываются имя плательщика, номер кредитного договора, сумма, которая подлежит списанию и другая информация, которая может понадобиться для произведения списания средств со счета. Образец заявления можно взять у кредитного инспектора.

Минимальная сумма для внесения оплаты вперед графика в Сбербанке не установлена. После досрочного погашения клиент получает новый график кредита с учетом сокращения суммы долга.

Такая возможность предоставляется большинством кредиторов. Однако со Сбером вас может ждать разочарование. Дело в том, что дата платежа зафиксирована в кредитной документации и в договоре ипотеки, которые прошли одобрение кредитного комитета банка и регистрацию в Росреестре. Чтобы внести в них изменения, потребуется получение нового одобрения и прохождения регистрации, что не сопоставимо по трудозатратам с финальным результатом в виде переноса даты платежа.

Однако вы можете одновременно с частичным раннем погашением кредита, попытать счастья, и даже получить некоторый результат. Это связано с тем, что Сбербанк имеет макрорегиональную структуру подчинения (например, весь Европейский центр России, кроме Москвы, подчинен Среднерусскому банку СБ РФ), и регламенты всех банков различны.

Для того, что изменить дату внесения средств, необходимо подойти в отделение банка и написать заявление. Вам потребуются следующие документы:



  • Паспорт.
  • Кредитный договор.
  • Выписка со счета, где будет видно, когда именно поступают деньги.
  • Заявление с объяснением ситуации.

Заявление рассматривается в течение 30-ти дней.

Использование государственной помощи и госпрограмм для погашения ипотеки

Сегодня на федеральном уровне и в регионах действуют различные государственные программы, которые позволяют компенсировать затраты клиента по ипотеке в полном или частичном объеме. Самой популярной программой является маткапитал. Чтобы воспользоваться им в счет закрытия части долга по ипотеке необходимы следующие документы для Пенсионного фонда России:

  • Паспорт и СНИЛС.
  • Свидетельства о рождении детей и свидетельство о браке.
  • Информация по кредиту (кредитный договор, номер счета, реквизиты).
  • Заявление.
  • Справка из банка о размере долга.
  • Обязательство, согласно которому детям будет выделена доля в объекте жилой недвижимости, которая приобреталась за счет ипотечных средств.
  • Сертификат на право получения маткапитала.
  • Документы на кредитуемый объект недвижимости.
  • Иные документы, которые могут быть затребованы специалистами ПФР.

В банк не нужно будет приносить никакие документы. После перечисления денег на счет возьмите новый график гашения или снимите обременение с объекта недвижимости, если кредит полностью закрыт.

Программа Молодая семья тоже является довольно популярной. Согласно этой программе, необходимо быть признанными нуждающимися в улучшении жилищных условий. Получить такой статус можно в жилищном отделе местной администрации. Вам потребуются паспорта всех членов семьи (для детей свидетельства о рождении), справка о доходах, документы на имеющееся жилье (при его наличии). Важное условие – возраст членов семьи до 35 лет.

Также есть другие программы, позволяющие компенсировать часть затрат на ипотеку. К ним можно отнести: региональный капитал на поддержку материнства, субсидии на строительство индивидуального жилого дома.



Существует потенциальные ;подводные камни ; при закрытии ипотеки раньше срока. Это актуально для старых договоров: в них могу фигурировать комиссии, моратории на досрочное закрытие. Поскольку требования, улучшающие положение потребителя имеют обратную силу, то препятствия к досрочным платежам в виде комиссий и запретов могут быть оспорены.

Банк не будет самостоятельно проявлять инициативу без вашей расторопности. Прежде всего, вам нужно писать заявление на получение закладной, которую банк должен самостоятельно погасить в Росреестре. Затем вам потребуется совместно с банком обратиться в Росреестр для снятия обременения. В настоящее время обращение в Росреестр осуществляется через местный МФЦ. При этом, уполномоченный доверенностью сотрудник Сбербанка предоставляет справку о закрытии долга.

В целом, алгоритм действий будет следующим:

  • Пишете заявление на возврат закладной и ждете 30 дней.
  • Получаете закладную и справку о закрытии долга.
  • Идете в Росреестр для снятии обременения.
  • Выделяете детям долю, если использовали средства материнского капитала.
  • Получаете новые документы на жилье.

Обычно этот процесс занимает 2-3 месяца. Но в силу того, что сотрудники Сбербанка часто меняются и не успевают достаточно хорошо ознакомиться с программами, процесс может затянуться.

О admin

x

Check Also

Сколько раз можно ввести неправильный ПИН-код Сбербанка

Ввел ПИН-код Сбербанка неправильно 3 раза: что делать Банковские пластиковые карты, как платежный инструмент имеют ...

Карта Сбербанк Аэрофлот бонус: условия

Мили Сбербанк Аэрофлот ; что это такое Банковские карты – универсальный продукт, позволяющий оплачивать безналично ...

Сколько ждать одобрение ипотеки в Сбербанке

Потенциальные заемщики, которые решились на оформление жилищного займа на приобретение жилья интересуются, сколько ждать одобрение ...

Сколько делается карта Сбербанка: молодежная, дебетовая

С помощью удобных современных пластиковых продуктов можно использовать максимальный спектр банковских услуг, не посещая офис ...

Карта про100 Сбербанк

Карта Сбербанк все просто В настоящее время Сбербанк выпустил новую личную пластиковую карту – про100. ...

Карта МИР Сбербанка для бюджетников и работников госучреждений

Карта МИР от Сбербанка для бюджетников. Тарифы, условия и отличия от аналогов. Платежная система МИР ...

Карта Виза Электрон Сбербанка: возможности

Visa Electron от Сбербанка Собственники карты Виза Электрон Сбербанка имеют определенные привилегии. Безусловно, эти привилегии ...

Карта Виза Классик Сбербанк: условия, стоимость обслуживания

Банковская карта Visa Classic от Сбербанк: стоимость годового обслуживания Каждый клиент банка ищет для себя ...

Сберегательная книжка Сбербанка: как проверить через интернет

У российских вкладчиков Сбербанк имеет высокий рейтинг доверия. Никого не смущают относительно низкие ставки, установленные ...

Карта Priority Pass Сбербанк: условия, как получить

Карта Приорити Пасс Сбербанк: условия Те, кто часто путешествует, знают, что ожидание рейса в аэропортах ...

Сбербанк рефинансирование кредитов других банков: условия кредитования, процентая ставка и программы — Банки Москвы

Сбербанк рефинансирование кредитов других банков: условия кредитования, процентая ставка и программы Банковские учреждения ценят клиентов, ...

Карта Priority Pass от Сбербанка: условия получения

Компания Сбербанк помимо стандартных услуг по кредитованию и вкладам предлагает своим клиентам дополнительные возможности. Для ...

Сбербанк Премьер — что это такое? Отзывы

Сбербанк постоянно разрабатывает программы, которые бы стимулировали привлечение премиум-клиентов на обслуживание в компанию. Банк предлагает ...

Какую сумму можно снять с карты Сбербанка в банкомате и кассе

Сколько денег можно снять с карты Сбербанка Оплачивать свои покупки можно в любом супермаркете с ...

Какую сумму можно снять с карты Маэстро? Суточный лимит Сбербанка, Ситибанка

Предстоящая покупка требует наличные и Вам предстоит снятие денег с банковской карты типа Маэстро? Казалось ...

Сбербанк на карте Москвы: адреса отделений

Крупнейший банк России Сбербанк занимается финансовой деятельностью почти двести лет. На сегодня он представлен не ...

Какую сумму кредита можно взять в Сбербанке

Какую сумму кредита можно взять в Сбербанке сегодня? Сегодня многие граждане из-за сложившейся экономической ситуации ...

Какую карту Сбербанка лучше открыть: Visa или Mastercard

Какую карту Сбербанка лучше открыть: обзор доступных вариантов Для получения любого вида платежей граждане уже ...

Какой процент при переводе с карты Сбербанка на карту другого банка

Какой процент при переводе с карты Сбербанка на карту другого банка В нашей жизни случаются ...

Сбербанк в Крыму работает или нет в 2018 году и какие банки в Крыму работают со Сбербанком?

В связи с событиями, сопровождающими процесс присоединения Крыма к территории РФ, Сбербанк России был вынужден ...

Какого числа перечисляют пенсию на карточку Сбербанка

Когда приходит пенсия на карточку Сбербанка В наши дни Сбербанк остается тем кредитным учреждением, через ...

Какими банковскими картами можно пользоваться в Крыму, действуют ли в Крыму банковские карты Сбербанка

Банковские карты в Крыму. Сбербанк в Крыму. Есть ли банкоматы Сбербанка в Крыму Популярные вопросы ...

Какие отделения сбербанка россии работают в воскресенье в столице, О банках и финансах

Какие отделения сбербанка россии работают в воскресенье в столице Added by KapitalBank on 2015-07-24 Отделения ...

Сбербанк блокирует карты за переводы в другие банки — Единый банк

Сбербанк блокирует карты за переводы в другие банки По сообщениям поступающим в нашу редакцию участились ...

Рейтинг@Mail.ru