Главная 24 Ваш юрист 24 Как рассчитать ипотеку (ипотечный калькулятор)

Как рассчитать ипотеку (ипотечный калькулятор)

Как рассчитать сумму ипотеки?

Ипотека стала популярным способом приобретения жилья. К ее оформлению большинство заемщиков подходят со всей серьезностью. Прежде чем отправиться в банк с документами для подачи заявки, они хотят самостоятельно рассчитать сумму ипотеки и сравнить платежи в разных банках. Как это сделать?

Перед расчетом ипотечных платежей, необходимо определиться с основными параметрами будущей сделки. Это предполагаемая стоимость жилья, размер первоначального взноса, срок кредитования и процентная ставка. Исходя из этого, строится график погашения, который, в свою очередь, может быть дифференцированным или аннуитетным. Также необходимо учитывать все дополнительные платежи. Эти данные помогут составить общую картину и выбрать оптимальное банковское предложение для оформления ипотеки.

Помимо процентов, которые банк будет начислять ежемесячно, в стоимость кредита входят:

  • возможные единоразовые и ежемесячные комиссии (могут выражаться как в абсолютном, так и в процентном значении);
  • страховые платежи, в том числе страхование имущества, жизни и здоровья заемщика, а также титульного риска;
  • нотариальные затраты при оформлении сделки;
  • затраты, связанные с куплей-продажей, в том числе аренда банковской ячейки для хранения денег до их передачи продавцу, регистрация перехода прав собственности и т.д.

Условиями кредитования может быть предусмотрена комиссия за выдачу и обслуживание кредита. Последняя может начисляться как исходя из первоначальной суммы кредита, так и от фактической задолженности. Первый вариант является более невыгодным для заемщика, так как даже при частичном досрочном погашении затраты на данную комиссию не уменьшаются.



Согласно российского законодательства, обязательным является только страхование потери и порчи залогового имущества. Страховой платеж определяется исходя из оценочной стоимости недвижимости и страхового платежа.

Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным и банк не имеет право прописывать его в обязательные условия кредитного договора. Но многие кредиторы предусматривают повышение процентной ставки в случае отказа заемщиком от заключения такого договора. При расчете затрат на ипотечный кредит необходимо сравнить два варианта.

Затраты, связанные непосредственно с покупкой квартиры в различных банках приблизительно на одинаковом уровне. Банк только может предложить свои услуги посредника в части регистрации перехода права собственности, но за это придется заплатить комиссию.

Процентная ставка может быть:

  1. Фиксированная. Она не изменяется на протяжении всего срока кредитования.
  2. Плавающая. Это ставка, которая меняется на протяжении срока действия кредитного договора. Она определяется суммой двух значений: фиксированная ставка банка и переменная часть, в роли которой может использоваться ставка рефинансирования Центрального банка, MosPrime или LIBOR.

Точно рассчитать ипотеку по плавающей ставке невозможно, так как значение переменного показателя в долгосрочном периоде спрогнозировать практически невозможно.

Больше всего вопросов возникает при расчете графика погашения. Он может быть следующий:

  1. Аннуитетный. Он рассчитывается по специальной формуле и ежемесячный платеж одинаковый на протяжении всего срока погашения. В первый год кредитования большая часть платежа идет на оплату процентов.
  2. Дифференцированный. При таком графике погашения сумма кредита делится на количество платежей и каждый месяц банк приплюсовывает проценты, начисленные на остаток.



Кредитор может предоставить клиенту выбор или предложить только одну схему погашения.

Рассчитать платежи по дифференцированной схеме несложно. На погашение непосредственно задолженности каждый месяц будет идти одинаковая сумма. Проценты же проще всего рассчитать путем умножения процентной ставки на остаток задолженности. Большинство будущих заемщиков считают такой способ выгодным. Это соответствует действительности, так как итоговая переплата по ипотеке будет меньше, чем при использовании аннуитетного графика. Есть и существенный недостаток: в первые периоды уплаты кредита платежи будут большими, но в конце срока погашения платеж существенно уменьшится.

Аннуитет считается по специальной математической формуле. Выглядит она следующим образом:

Как рассчитать ипотеку (ипотечный калькулятор)

где S – первоначальная сумма кредита;

Р – месячная процентная ставка;

N – срок кредитования в месяцах.

Далее ежемесячно с платежа вычитаются проценты, которые также начисляются исходя из остатка задолженности на конец расчетного месяца, а оставшаяся сумма идет на погашение самого кредита. Такой график приводит к большей переплате по сравнению с дифференцированной схемой, что не делает его популярным у заемщиков. В тоже время он дает меньшую нагрузку на семейный бюджет в первые месяцы обслуживания ипотеки.

Для упрощения расчета можно использовать функции Excel или ипотечный калькулятор. Также на сайтах многих банков есть возможность рассчитать любой график исходя из разных исходных параметров. Итоговую переплату можно увидеть в строке «итого» по процентам. Если добавить эту сумму к ранее определенным единоразовым затратам, то получится общая переплата по ипотеке.



В интернете существует большое количество ипотечных калькуляторов для расчета кредита онлайн, но для получения адекватных и достоверных данных пользоваться нужно калькулятором того банка, в котором вы собираетесь оформить ипотечный кредит.

На сегодняшний день законодательством Российской Федерации не разрешается запрещать досрочное погашение кредита. Но в договоре могут быть пункты, которые регулируют схему такого погашения. Это может быть:

  • требование о том, что за месяц до предполагаемого срока погашения необходимо написать заявление;
  • возможность погашать досрочно только ту сумму, которая будет кратной платежу по графику.

Но их наличие существенно не повлияет на стоимость кредита, если внимательно ознакомиться с договором и выполнять все требования банка.

При внесении денег с целью частичного досрочного погашения возможно два варианта действий со стороны банка:

  1. график пересчитывается, в результате чего обязательный платеж уменьшится, а срок останется без изменения;
  2. без пересчета графика срок кредита уменьшится, а платеж останется таким же.

Если цель взноса – уменьшение итоговой переплаты, то перерасчет графика делать не стоит.

Как рассчитать ипотеку (ипотечный калькулятор)​Для расчета ипотеки проще всего использовать калькуляторы на сайтах банка. Здесь можно, меняя разные параметры, оценить приемлемость того или иного варианта кредитования. При их использовании стоит обратить внимание на значение данных, которые стоят по умолчанию. Например, в калькуляторе по умолчанию стоит минимальная процентная ставка. При этом лицо, которое осуществляет расчет, может не соответствовать требованиям банка для получения кредита на таких условиях.



После того как сложилась общая картина выплаты ипотечного кредита, благодаря самостоятельному расчету, стоит посетить отделение банка и получить консультацию у сотрудника банка. Он расскажет обо всех тонкостях начисления и оплаты всех платежей и предоставит график в письменном виде. Полный же расчет с подписью представителя банка заемщику должны предоставить еще до получения кредитных средств.

Как рассчитать ипотеку (ипотечный калькулятор)

Как рассчитать ипотеку (ипотечный калькулятор)

Как рассчитать ипотеку (ипотечный калькулятор)

О admin

Оставить комментарий

x

Check Also

Как открыть частный детский сад на дому?

Открываем свой частный детский сад на дому Открыть частный детский сад на дому сегодня мечтают ...

Смена директора ООО в 2017 году: пошаговая инструкция

Смена генерального директора в ООО Смена генерального директора ООО — распространенная ситуация, с которой в процессе деятельности сталкиваются многие компании.

Как открыть чайную с нуля: бизнес план

Как открыть чайную с нуля? Открыть чайную с нуля возможно, главное, подходить к делу с ...

Сколько стоит провести на участок электричество и как это сделать?

Сколько стоит провести электричество на участок? Проведение электричества на участок является одной из самых востребованных процедур, необходимых для обеспечения комфортного проживания в частных владениях.

Как открыть цветочный магазин с нуля: бизнес план

Как открыть цветочный магазин с нуля? Открыть цветочный магазин с нуля идея, которая посещает многих ...

Сколько стоит открыть франшизу Макдональдс 2017

Сколько стоит франшиза и как открыть Макдональдс в своем городе? Хотите открыть франшизу Макдональдс, но не знаете, сколько это будет стоить и на какие результаты можно рассчитывать? Тогда вам непременно нужно ознакомиться с условиями программы, имеющимися требованиями и возможными доходами.

Как открыть фитнес клуб с нуля: бизнес план

Открываем свой фитнес-клуб Открыть фитнес-клуб с нуля даже в условиях высокой конкуренции, характерной для современного ...

Как открыть табачный магазин с нуля: бизнес план

Открываем табачный магазин Как открыть табачный магазин с нуля? Таким вопросом задаются многие начинающие предприниматели. ...

Сколько денег нужно для счастья в России?

Сколько денег нужно для счастья? Сколько денег нужно человеку для счастья? Пожалуй, таким вопросом задается каждый второй, если не первый. Такая озабоченность своим финансовым благополучием помогает ставить перед собой цели и добиваться их, но маниакальная жажда стать богатым может стать и причиной несчастья.

Как открыть страховую компанию ОСАГО в России

Как открыть страховую компанию? Чтобы открыть страховую компанию ОСАГО в России требуется знание тонкостей организации ...

Как открыть стоматологический кабинет с нуля?

Как открыть стоматологический кабинет в России? Открыть частный стоматологический кабинет в России хотят многие предприниматели. ...

Сколько времени занимает покупка квартиры

Как быстро можно купить квартиру (в ипотеку, за наличные, по материнскому капиталу) Из статьи вы узнаете: сколько времени занимает покупка квартиры за наличный расчет, в ипотеку, по материнскому капиталу, по военной ипотеке, в новостройке.

Как открыть столовую с нуля: бизнес план

Открываем столовую с нуля Открыть столовую, как и всякое заведение общественного питания, довольно непросто. Потребуется ...

Как открыть специальный счет на капитальный ремонт многоквартирного дома: пошаговая инструкция

Специальный счет на капитальный ремонт многоквартирного дома Специальный счет на капитальный ремонт многоквартирного дома является ...

Сахарное производство как бизнес

Делаем бизнес на производстве сахарного песка Сахарное производство — перспективное направление, которое всегда будет востребовано и рентабельно. Это легко объяснить популярностью сахара, как продукта.

Как открыть свадебный салон с нуля: бизнес план

Как открыть свадебный салон в России? Открыть свадебный салон с нуля это продумать каждый этап ...

Самовольное занятие земельного участка: что это, ответственность 2017

Что такое самовольное занятие земельного участка Самовольное занятие земельного участка – это нелегальное завладение территорией чужого надела или его части без согласия правообладателя.

Как открыть рыболовный магазин с нуля: бизнес план

Как открыть рыболовный магазин с нуля в России? Открыть рыболовный магазин с нуля это интересная ...

С кем остаются дети при разводе родителей

С кем останется ребёнок после развода родителей в России? С кем останутся дети – один из вопросов, решаемых супругами при разводе. Дети имеют право на проживание в семье, со своими родителями.

Рыночная и кадастровая стоимость квартиры: в чем разница, как они соотносятся

Разница между рыночной и кадастровой стоимостью квартиры Разница между рыночной и кадастровой стоимостью квартиры не всегда бывает очевидной. На практике чаще встречаются случаи, когда рыночная стоимость выше.

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке 2017

Реструктуризация кредита в Тинькофф банке физическому лицу Реструктуризация кредита в Тинькофф банке в настоящее время производится по двум действующим программам.

Реструктуризация долга по кредиту: понятие, основания применения и условия

Как реструктуризировать долг по кредиту? Как реструктуризировать долг по кредиту? – актуальный вопрос для всех заемщиков, имеющих проблемные займы в банках. Реструктуризация кредитного долга – процедура, инициированная сторонами кредитного договора или одной из сторон, направленная на пересмотр условий договора в целях их такого изменения, чтобы у заемщика появилась возможность надлежащим образом исполнять свои обязательства.

Реорганизация в форме присоединения: пошаговая инструкция

Реорганизация ООО в форме присоединения Реорганизация в форме присоединения — один из популярных вариантов ликвидации общества. Его сущность заключается в прекращении работы одной или группы компаний с передачей прав и обязательств ООО, выступающем в роли правопреемника.

Рентабельный бизнес без конкуренции: новые идеи

Как начать бизнес без конкуренции? Новые бизнес-идеи 2017 года О старте нового бизнеса без конкуренции мечтает каждый предприниматель. Открыть своё дело на таких условиях реально при наличии свободной ниши.

Рейтинг@Mail.ru