Главная 24 Ваш юрист 24 Как рефинансировать кредиты с плохой кредитной историей

Как рефинансировать кредиты с плохой кредитной историей

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историей

Рефинансирование кредита не всегда доступно заемщикам даже с положительной кредитной историей. Получить новый кредит, имея непогашенным текущий долг, может оказаться серьезной проблемой для тех, у кого кредитная история далека от идеала. Основная сложность заключается в том, что банк изначально рассматривает такого клиента как потенциально неблагонадежного:

  1. Если заемщик обращается за новым кредитом, значит, у него уже есть какие-то проблемы с обслуживанием текущего кредита. В этом случая плохая история дает дополнительный повод задуматься в целом о способности заемщика обслуживать свои долги.
  2. Состояние кредитной истории всегда оценивается в преддверии выдачи любого стандартного кредита. Если кредит берется повторно при наличии непогашенного, предшествующие факты кредитования заемщика будут проанализированы еще более внимательно.

Что надо знать о рефинансировании, чтобы повысить свои шансы на получение нового кредита

Рефинансирование – это получение нового кредита в целях погашения имеющегося кредита или нескольких, что позволяет приравнять его к целевому кредитованию. На сегодняшний день в российской банковской системе практикуются два основных направления рефинансирования:

  1. Оформление нового кредита в другом банке и погашение за счет полученных средств имеющихся долговых обязательств. В этом случае банки предлагают воспользоваться специальными кредитными продуктами, условия которых могут быть как лучше, так и хуже тех, что имеются у текущего кредита. Обычно заемщикам с плохой кредитной историей приходится рассчитывать только на худшие условия кредитования – повышенные процентные ставки, ограниченный срок и относительно небольшая сумма. Этим банки страхуют свои риски.
  2. Так называемое перекредитование – оформление в одном и том же банке второго кредита, чтобы рассчитаться с текущим. По своей сути эта разновидность рефинансирования некоторым образом схожа с реструктуризацией долга, только осуществляемой путем изменения условий кредита с прекращением старого договора и заключением нового. Предложить перекредитование может и сам банк, в том числе на индивидуальных условиях. В отличие от первого способа рефинансирования, этот вариант может оказаться более выгодным заемщику. Предлагая клиенту определенные условия перекредитования, банк обычно не столь требователен к состоянию кредитной истории, поскольку исходит из необходимости урегулирования проблемы с текущим долгом. Важен и тот фактор, что фактически банк помогает клиенту вернуть свой кредит, то есть выданный этим же банком. Это позволяет кредитному учреждению снижать долю проблемных долгов и связанные с ними издержки. Наиболее лояльное отношение банки проявляют к своим постоянным клиентам – держателям зарплатных карт и счетов, депозитов и т.п.



Обращаясь за рефинансированием, необходимо понимать, что при плохой кредитной истории рассчитывать на выгодные условия нового кредита по сравнению с текущим не получится. А это, в свою очередь, будет означать, что, хотя проблема со старым долгом и будет урегулирована, новый кредит – новое долговое бремя, которое может оказаться еще более серьезным, чем предыдущее. Именно по этой причине, прежде чем решать вопрос о рефинансировании, целесообразно подумать о возможности реструктуризации долга – этот вариант даст действительно более выгодные условия для исправления финансовой ситуации, поскольку на это и ориентирован.

Несколько рекомендаций по рефинансированию кредитов при наличии плохой кредитной истории

Плохая кредитная история в целом не является безоговорочным препятствием для рефинансирования кредита, тем более что банки по-разному подходят к оценкам «плохая» и «хорошая» история. Здесь разумнее говорить об удовлетворяющей условиям конкретного банка истории или не удовлетворяющей. Кроме того, каждая конкретная ситуация требует своего анализа и оценки.

Предварительно важно оценить перспективу рефинансирования, для чего:

  1. Запросите и получите свою кредитную историю, чтобы проанализировать и выявить, что можно, а что нельзя исправить. Существует целый ряд несложных схем, позволяющих довольно-таки быстро подкорректировать КИ, правда, это все равно потребует некоторого времени.
  2. Уточните возможность и условия перекредитования в том банке, где получен кредит, требующий рефинансирования. Возможно, банк будет готов пойти на эту процедуру, а предложенные условия вас устроят.
  3. Направьте заявки о получении кредита в рамках программ рефинансирования в разные банки. Это проще сделать онлайн, адресовав заявки сразу в несколько банков. По мере получения отказов и одобрений можно будет составить для себя выборку банков и их условий, по результатам анализа которой определить наиболее предпочтительное решение. Рассматривая такие заявки на предмет их одобрения, банки быстро, но все равно проводят скоринг кредитной истории, поэтому положительное решение – это более чем половина успеха в получении рефинансирования.



Если с рефинансированием или перекредитованием ничего не получается, можно попробовать рассмотреть вариант получения нового нецелевого кредита:

  • потребительского, на личные нужды, в том числе по программам экспресс-кредитования, в рамках которых не все банки и не всегда внимательно изучают КИ;
  • кредитной карты – проценты будут выше, лимит, скорее всего, не велик, но оформление карт проходит быстрее, и часто их выдают, невзирая на наличие текущих кредитов.

Рефинансирование нельзя рассматривать как панацею решения финансовых проблем. Именно оно зачастую приводит к закредитованности, при которой уже невозможно урегулировать проблему с долгами без продуманной схемы реструктуризации долгов или банкротства. Поэтому в преддверии рефинансирования все-таки стоит для начала попытаться реструктурировать текущий долг, а не предпринимать меры к тому, чтобы гасить его за счет нового финансового бремени, более тяжелого.

Как рефинансировать кредиты с плохой кредитной историей

Как рефинансировать кредиты с плохой кредитной историей

Как рефинансировать кредиты с плохой кредитной историей

Спасибо за статью комментирующую ситуацию в получении кредита на рефинансирование с плохой кредитной историей.

Ситуация была следующей. Будучи клиентом одного из банков и ранее рассчитавшись в этом банке с двумя кредитами в полном объеме, без просрочек в оплате, я стала поручителем собственному сыну на кредит в 50000 рублей. Сын проживал отдельно от меня и не поставил меня в известность, что у него есть проблемы с оплатой кредита в данном банке. Я узнала о сложившейся ситуации только тогда, когда получила письмо из банка, что сын имеет задолженность по неуплате и долг будет погашен с привлечением службы приставов. Я, естественно, имела неприятную беседу с сыном, призывая его погасить свою задолженность перед банком. Я же имела кредиты и кредитные карты в других банках, которые взяла на капитальный ремонт своего дома, который на тот момент имел определенные и не малые проблемы ввиду отсутствия в нем ремонта в течение 21года. Мне пришлось восстанавливать дом, и я могла рассчитывать только на себя.Оплачивая в первую очередь свои кредиты в других банках, чтобы не было у меня просрочки,как могла, я оплачивала и его кредит. В итоге была заблокирована моя карта, на которую я получала пенсию,приходящие пенсионные деньги удерживались полностью. Я погасила кредит сына, но испортила свою кредитную историю, будучи его поручителем. Я дала ему жизнь, свою любовь и преданность, высшее образование, и это было в лихие 90-е! Какая я мать и собственную оценку сыну, я , конечно, себе дала. Прошу прощения у Бога за всё это.



На условиях рефинансирования всех кредитов и карт (5) под меньшие проценты и с конечным сроком, я могла бы погасить свои обязательства в банках (650т.р.) на более щадящих условиях, чем сейчас.Прибегать к процедуре банкротства не хочу.Считаю себя ответственным человеком.

Хочу закрыть кредиты и вздохнуть свободно. Хочу спать спокойно, пожить подольше, ведь я совсем недавно стала бабушкой для долгожданной внучки. Это счастье мне подарила моя замечательная дочь.

    О admin

    Оставить комментарий

    x

    Check Also

    Малозатратный бизнес: идеи для начинающих

    Идеи самого малозатратного и прибыльного бизнеса для начинающих предпринимателей Если вы решили оторваться от обыденной ...

    Майнинг криптовалюты: что это простыми словами и сколько можно заработать

    Что такое майнинг криптовалюты и какие перспективы есть у данного вида заработка? Майнинг криптовалюты это ...

    Лучшие криптовалютные краны года

    Прибыльные бесплатные краны криптовалют ​Криптовалютные краны это специальные сайты, которые раздают виртуальные деньги (Биткоины, Лайткоины, ...

    Лучшие бизнес-идеи для женщин

    Бизнес-идеи для женщин с минимальными вложениями Бизнес-идеи для женщин с минимальными вложениями это возможность заняться ...

    Лучшая карта для накопления миль: Тинькофф All Airlines или Аэрофлот

    Какая самая выгодная карта для накопления миль: Тинькофф Авиалинии или Сбербанк Аэрофлот? ​С началом экономического ...

    Лишение водительских прав за отказ от освидетельствования: как оспорить

    Можно ли вернуть права после отказа от медосвидетельствования? Ситуации на дорогах бывают самые разные, и ...

    Лишение водительских прав за долги по кредитам

    Могут ли лишить водительских прав за долги по кредиту? Наверное, в нашей стране невозможно найти ...

    Лицензия на деятельность по обращению с отходами: как получить, срок действия, стоимость

    Как получить лицензию на деятельность по обращению с отходами? Лицензия на деятельность по обращению с ...

    Ликвидация ООО своими силами: пошаговая инструкция

    Как самостоятельно закрыть ООО: пошаговая инструкция Право закрыть созданное ООО его учредителями прямо предусмотрено в ...

    Ликвидация ООО с долгами: пошаговая инструкция

    Ликвидация ООО с долгами: перед налоговой, перед пенсионным фондом, по зарплате, перед банком, перед бюджетом ...

    Ликвидация ООО путем присоединения: пошаговая инструкция

    Ликвидация ООО путем присоединения: особенности и риски ​Присоединение является одной из форм реорганизации компаний. В ...

    Ликвидация ООО : пошаговая инструкция

    Процедура добровольной ликвидации ООО Прекращение деятельности ООО процесс более сложный, длительный и трудоемкий, чем создание ...

    Ликвидация ИП: пошаговая инструкция закрытия индивидуального предпринимателя

    Как происходит ликвидация ИП в России? Пошаговая инструкция закрытия ​Ликвидация ИП, как понятие, не существует ...

    Ликвидация ИП с долгами: перед налоговой, перед пенсионным фондом, по кредитам

    Пошаговая инструкция по ликвидации ИП с долгами Ликвидация ИП с долгами более простая и быстрая ...

    Купил машину в залоге: что делать

    Что делать, если купленная машина оказалась в залоге? Сегодня мы подробно разберем вопрос: что делать, ...

    Купил авто с перебитыми номерами: что делать

    Что делать, если купил автомобиль с перебитыми номерами? Безопасность автомобильного рынка порой подрывается различными видами ...

    Купил авто в кредит: могут ли его забрать, если не платить

    Что будет, если не платить автокредит? Что будет, если не платить автокредит? достаточно частый вопрос ...

    Куда проще всего эмигрировать из России?

    Куда проще и легче иммигрировать из России? ​Ввиду последних событий в политической и экономической жизни ...

    Куда подавать заявление на развод

    Куда и как подавать заявление на развод? Подавать заявление на развод можно либо в ЗАГС, ...

    Куда писать жалобу на управляющую компанию

    Как и куда подать жалобу на управляющую компанию? Куда писать жалобу на управляющую компанию знают ...

    Куда пенсионерам выгоднее всего вложить деньги?

    Самые надежные и выгодные вклады в банках для пенсионеров, а также иные способы инвестирования Вклады ...

    Куда лучше уехать на ПМЖ из России пенсионеру?

    Куда лучше эмигрировать из России пенсионеру? В последнее время случаи эмиграции пенсионеров из России значительно ...

    Куда вложить деньги , чтобы они работали?

    Куда вложить деньги ? Каждый хочет вложить деньги так, чтобы они работали. Но далеко не ...

    Куда вложить деньги : советы экспертов

    Куда вложить деньги , чтобы не потерять? Вопрос, куда вложить деньги, чтобы их не потерять, ...

    Рейтинг@Mail.ru