Главная 24 Я не плачу кредит 24 Взыскание процентов по кредиту

Взыскание процентов по кредиту

Наличие длительной просрочки по кредиту приводит к активным действиям банка по ее возврату. Есть простые способы, позволяющие избежать принудительного взыскания долга. А что, если банк уже инициировал суд по кредиту? Тогда главное – получить положительное решение суда в вашу пользу. Этого можно добиться при помощи правильной стратегии поведения и грамотно подготовленных документов.

Как избежать принудительного взыскания долга

Возникли финансовые трудности обращайтесь в банк для оформления отсрочки.

При возникновении жизненных ситуаций или бытовых трудностей, которые не позволяют своевременно погасить займ, не стоит дожидаться искового заявления в суд. Ваша проблема не причина простить вам все долги. Банки не имеют права по желанию списывать кредиты. Финансовые учреждение должны осуществить все предусмотренные законодательством действия, направленные на погашение ссудной задолженности, в том числе и обращение в суд.

Как правило, банки подают в суд при:

  • Длительной просрочке. Например, если просроченная задолженность составляет более 3 месяцев. Подача в суд при длительной просрочке обусловлена сроком исковой давности. Это срок, в течение которого банк должен успеть подать заявление в суд для возврата ссуды, после его истечения банк не вправе требовать что-либо от заемщика. Он составляет 3 года.
  • Невозможности досудебного решения вопроса, отсутствие контакта с заемщиком.
  • Любой сумме кредита. Т.е. сумма долгового обязательства не влияет на решение банка о подаче иска в суд.

Чтобы избежать судебного принудительного взыскания долга, нужно своевременно сделать следующее:

  • Предоставить в банк обоснованные доказательства неспособности оплачивать кредит.
  • Обратиться в банк для изменения условий кредитования, т.е. за реструктуризацией кредита. В рамках изменений может быть пересмотрен график погашения, продлен конечный срок кредитования и тем самым снижена сумма ежемесячных платежей, предоставлены льготные каникулы на запрашиваемый период. Чаще всего банки сами предлагают сделать отсрочку для улучшения платежной дисциплины заемщика.
  • Ходатайство о реструктуризации подкрепляется расчетом имеющихся и планируемых финансовых поступлений, достаточных для погашения кредита. Платежи по займу не должны превышать 30-35% ежемесячного дохода.
  • Во время рассмотрения реструктуризации искать дополнительные источники погашения долга перед банком. Можно попробовать взять новый кредит на более лояльных условиях на погашение действующего займа.



Банк не идет на реструктуризацию и грозит судом

Бывают ситуации, когда кредитные организации наотрез отказываются пойти навстречу клиенту и планируют взыскать долг через суд. В таком случае заранее готовимся к суду:

  • Ходатайство о реструктуризации должно быть не на словах, а в письменном виде оформлено и предоставлено в банк. Требуйте письменный ответ на ваше обращение, т.к. официальный отказ банка – это весомый аргумент в вашу пользу на суде.
  • Ежемесячно вносите небольшие суммы на погашение процентов. Это охарактеризует вас как порядочного заемщика, который не может в полном объеме оплачивать долг из-за возникших обстоятельств.

Рекомендации заемщику для успешного судебного дела

Судебное решение может приниматься в пользу должника.

Если назначен суд для принудительного взыскания задолженности, не стоит впадать в панику. Паника не лучший помощник, когда требуется трезвая оценка ситуации.

Судебный процесс состоит из ряда нижеприведенных этапов, и цель заемщика – выйти победителем по его конечному результату.

Подача искового заявления

Взыскание процентов по кредиту осуществляется путем обращения банка в суд с исковым заявлением. Должник обязательно уведомляется судебной повесткой о назначенном судебном заседании. Способы уведомления: заказное письмо, телефонограмма. Если ответчика не уведомили, то действия суда можно обжаловать. Получить или уточнить интересующую информацию о суде можно на его официальном интернет-сайте.

В канцелярии суда можно попросить ваше дело для ознакомления с материалами. Изучить стоит все аспекты искового заявления. В нем банк описывает сложившуюся ситуацию, нарушения платежной дисциплины со стороны заемщика, приводит расчет задолженности и указывает общую сумму, которую намерен получить от должника. Обратите пристальное внимание на расчет суммы долга: не правильный расчет вы можете оспорить.



Предварительное и основное слушания по делу

На предварительном слушании никакие решения о взыскании долга по кредиту не принимаются, назначается дата и время следующего слушания. А вот на основное судебное слушание заемщик должен явиться во всеоружии, т.к. по его результатам судом принимается окончательное решение.

Грамотно готовим документы для суда

Суду предоставляем правильные документы, которые могут положительно повлиять на рассмотрение дела, что позволит уменьшить начисленную банком сумму долга:

  1. Если вы не согласны с требованиями банка, вы должны подготовить возражения, предоставить их в бумажном виде и подкрепить документами. Например, если вы не согласны с расчетами, необходимо сделать свою версию расчета, приложить к ней графики, квитанции.
  2. Документы, справки, письма, которые поясняют просрочки по кредиту. Например, документы, подтверждающие утрату источника дохода, болезнь должника или близких родственников.
  3. Переписка с банком. Например, ходатайство о реструктуризации и письменный отказ банка.
  4. Заключенный кредитный договор и другие связанные договора, а также все квитанции, подтверждающие оплату по ним.

Как уменьшить сумму долга

За счет чего может быть уменьшена общая сумма погашения?

  1. За счет снижения повышенных или необоснованных процентов. Повышение процентной ставки должно проходить в двухстороннем порядке. Повышение ставки без согласия заемщика оспоримо. Банк обязан снизить ставку до начального уровня и сделать перерасчет. На эти платежи может уменьшиться ваш долг в ходе судебного разбирательства. Если в банковском расчете процентов обнаружен неверный расчет, можно это интерпретировать как умышленное увеличение суммы долга и выдвинуть требование о снижении процентов по кредиту.
  2. За счет избавления от комиссий. Так, законодательством предусмотрено, что при потребительском кредитовании никакие комиссии взиматься не могут. Только проценты. Если должником оплачивались комиссионные платежи, то при судебном разбирательстве это можно предъявить банку как нарушение и требовать возврата этих денежных средств. Подтверждением является кредитный договор с предусмотренной комиссией и квитанция об ее оплате.
  3. За счет отмены страховых выплат в судебном порядке. Для этого нужны договор страхования с квитанцией об оплате и кредитный договор, а также установить их взаимосвязь. Т.е., если кредитным договором установлено, что выдача ссуды осуществляется после страхования заемщика, можно требовать возврата страхового платежа.
  4. За счет снижения размера пени и штрафов. Гражданским кодексом предусмотрено, что сумма штрафов не может превышать размер основного долга. Поэтому через суд можно добиться снижения размера неустойки.



Судебное решение в пользу должника

Последний этап судебного процесса – принятое решение суда о взыскании долга. Удачное для заемщика решение суда – это измененная в сторону уменьшения сумма долга, которую он должен выплатить, а также рассрочка его исполнения. Для принятия положительного решения необходимо посещать все заседания суда, не стоит скрываться. Тем самым вы показываете, что не уклоняетесь от обязательств и готовы к урегулированию конфликта.

Взыскание по судебному приказу

Банк может решить пойти другим путем, минуя все этапы судебных заседаний. Практикуется взыскание суммы долга в принудительном порядке – на основании судебного приказа. Приказное производство – это облегченная процедура взыскания для сумм до 500 000 рублей. На основании заявления банка суд выносит приказ, который направляется заемщику для ознакомления. Для внесения возражений дается 10 рабочих дней. Так, при несогласии с суммой обязательств от должника должно поступить встречное заявление.

При наличии возражений от заемщика постановление отменяется, и тогда банк для взыскания задолженности идет по предыдущему пути – обращается в суд с исковым заявлением. Если возражения отсутствуют, приказ выдается банку и по нему осуществляется принудительное взыскание.

Реализация имущества для погашения долга

С целью быстрого погашения задолженности путем принудительной реализации имущества имущество продается по заниженным ценам. Выход из ситуации – ходатайствовать о самостоятельной продаже имущества. Не стоит после решения суда продавать или переписывать имущество с целью сокрытия. Такие сделки признаются недействительными, а ваши действия трактуются как мошенничество.

В заключение

При возникновении просроченной задолженности перед банком стоит понимать, что проблемы сами по себе не решатся. Нужно как можно быстрее идти на контакт с банком, ведь досудебное урегулирование конфликта лучше, чем решение вопроса в судебном порядке. Если суда не избежать, нужно максимально эффективно использовать длительный судебный процесс, чтобы выявить нарушения со стороны банка в расчете сумм и уменьшить долг, а также восстановить свою платежеспособность.



Оставить комментарий

Приветствую вас, уважаемый посетитель сайта «Кредит 101»!

Меня зовут Никифорова Елена, я кредитный специалист с опытом работы в области банковского сектора.

Имею профильное экономическое образование, закончила Московский финансово-юридический университет по специальности Экономика и кредитование в банковской сфере с красным дипломом..Читать больше обо мне

О admin

x

Check Also

Потребительские кредиты, Лахденпохья

Потребительский кредит без залога и поручителей! Необходима помощь с темой Потребительские кредиты? Здесь вы сможете ...

Кредиты и его роль в становлении рыночных отношений

Получите iPhone 6 в подарок Оглавление ВВЕДЕНИЕ 3 1. ПОНЯТИЕ КРЕДИТНЫХ ОТНОШЕНИЙ И КРЕДИТА 5 ...

Как при разводе делятся кредиты — адвокат Мурзакова Е

Как при разводе делятся кредиты, полученные в браке совместно? В такой ситуации понятно стремление каждого ...

Долги и кредиты

Зачем нужна кредитная история Каждый банк при рассмотрении кредитной заявки анализирует кредитную историю заемщика и ...

Компания Юрискон: кредиты и безопасность

Кредитование давно стало одной из самых популярных банковских услуг, вот только погасить долг в установленные ...

Кредиты, Home Credit People — неофициальный сайт клиентов и сотрудников банков

Кредит на ремонт квартиры или строительство дома. Сумма кредита: от 100 000 рублей. Представляется на ...

Кредиты и микрозаймы: преимущества, недостатки, различия

И в долг брать – плохо, а без денег – еще хуже. Экономическая обстановка, сложившаяся ...

Вам одобрено кредиты на карту быстрый займ — Давенда, Выдаем займы!

Ваша зарплата где-то далеко? А деньги нужны здесь и сейчас? Дайте нам 10 минут и ...

Онлайн-кредиты: преимущества и недостатки

Онлайн-кредиты: преимущества и недостатки С каждым годом все большую популярность среди наших соотечественников приобретает онлайн-кредитование. ...

Сын берет кредиты и не отдает

Сын берет кредиты и не отдает. Коллекторы. spbmax 14 Ноя 2012 В ней живут Муж, ...

Я могу себя признать банкротом и не платить кредиты? вопрос №6116366 из г

У меня очень много кредитов на сумму 1000000, на данный момент не могу их платить ...

Как платить кредиты, Провинциальная Сибирь

Материал прислан в рубрику Жалуйтесь!» Задержка заработной платы кругом, а как платить кредиты?На работе отказываются ...

Мошенники — Как банки навязывают свои кредиты

Как банки навязывают свои кредиты Я давно представлял себя банковским работником: важным, в галстучке и ...

Нечем платить кредиты что делать помогите 2016

Внимание! Заполнение заявок сразу в нескольких МФО гарантирует получение нужной суммы Проблема с возвратом кредитов ...

Как выбраться из долгов и что будет если не платить кредиты, первый канал расписание

Бесплатная дегустация Тайга8 в любой точке России и в Казахстане http://sergerado.tayga8.ru Купить Тайга8 с доставкой ...

Потерял работу нечем платить кредиты что делать

Привет, мой друг! Конечно потеря работы это трудность, но я уверен, что она временная. Ведь ...

Как правильно и выгодно гасить свои кредиты и долги, Бухгалтер on-line

Кредиты это не зло, а опасность! Кредиты – очень полезный и правильный инструмент, расширяющий наши ...

Не плачу кредиты, что делать, Инструкция для начинающих, что будет если нечем платить кредиты смотреть на Ютуб видео бесплатно

Механизмы, порядок и все об аресте имущества приставами по исполнительному листу тоже описаны в видео ...

Вредные советы! (II Игровые кредиты, игровое золото)

II Игровые кредиты, игровое золото В этом разделе мы поговорим об эффективной стратегии бережливости и ...

Как не платить кредиты законно: несколько советов для нерадивых заемщиков

Сегодня практически каждый человек мечтает о красивой и обеспеченной жизни, которая позволяет пользоваться самыми современными ...

Что будет если не платить ипотеку, Финансовый портал Москвы и области про вклады и кредиты

Перед принятием решения о выдаче ипотечного кредита, финансовое учреждение тщательно проверяет потенциального заемщика. Но на ...

Советы — Ипотека и ипотечные кредиты

Если вы думаете о том, чтобы приобрести квартиру или комнату в кредит и не разбираетесь ...

Что делать если не можешь платить кредиты банкам: Консультация бесплатно

Кредит для многих людей панацея от проблем с недостатком денег. А как быть, что делать ...

Как выплатить кредиты быстрее — ПОШАГОВАЯ ИНСТРУКЦИЯ

Как выплатить кредиты быстрее? Добрый день, читатель! На прошлой неделе дядька мой отмечал юбилей. Пригласил ...

Рейтинг@Mail.ru