Главная 24 Я не плачу кредит 24 Взыскание процентов по кредиту

Взыскание процентов по кредиту

Наличие длительной просрочки по кредиту приводит к активным действиям банка по ее возврату. Есть простые способы, позволяющие избежать принудительного взыскания долга. А что, если банк уже инициировал суд по кредиту? Тогда главное – получить положительное решение суда в вашу пользу. Этого можно добиться при помощи правильной стратегии поведения и грамотно подготовленных документов.

Как избежать принудительного взыскания долга

Возникли финансовые трудности обращайтесь в банк для оформления отсрочки.

При возникновении жизненных ситуаций или бытовых трудностей, которые не позволяют своевременно погасить займ, не стоит дожидаться искового заявления в суд. Ваша проблема не причина простить вам все долги. Банки не имеют права по желанию списывать кредиты. Финансовые учреждение должны осуществить все предусмотренные законодательством действия, направленные на погашение ссудной задолженности, в том числе и обращение в суд.

Как правило, банки подают в суд при:

  • Длительной просрочке. Например, если просроченная задолженность составляет более 3 месяцев. Подача в суд при длительной просрочке обусловлена сроком исковой давности. Это срок, в течение которого банк должен успеть подать заявление в суд для возврата ссуды, после его истечения банк не вправе требовать что-либо от заемщика. Он составляет 3 года.
  • Невозможности досудебного решения вопроса, отсутствие контакта с заемщиком.
  • Любой сумме кредита. Т.е. сумма долгового обязательства не влияет на решение банка о подаче иска в суд.

Чтобы избежать судебного принудительного взыскания долга, нужно своевременно сделать следующее:

  • Предоставить в банк обоснованные доказательства неспособности оплачивать кредит.
  • Обратиться в банк для изменения условий кредитования, т.е. за реструктуризацией кредита. В рамках изменений может быть пересмотрен график погашения, продлен конечный срок кредитования и тем самым снижена сумма ежемесячных платежей, предоставлены льготные каникулы на запрашиваемый период. Чаще всего банки сами предлагают сделать отсрочку для улучшения платежной дисциплины заемщика.
  • Ходатайство о реструктуризации подкрепляется расчетом имеющихся и планируемых финансовых поступлений, достаточных для погашения кредита. Платежи по займу не должны превышать 30-35% ежемесячного дохода.
  • Во время рассмотрения реструктуризации искать дополнительные источники погашения долга перед банком. Можно попробовать взять новый кредит на более лояльных условиях на погашение действующего займа.



Банк не идет на реструктуризацию и грозит судом

Бывают ситуации, когда кредитные организации наотрез отказываются пойти навстречу клиенту и планируют взыскать долг через суд. В таком случае заранее готовимся к суду:

  • Ходатайство о реструктуризации должно быть не на словах, а в письменном виде оформлено и предоставлено в банк. Требуйте письменный ответ на ваше обращение, т.к. официальный отказ банка – это весомый аргумент в вашу пользу на суде.
  • Ежемесячно вносите небольшие суммы на погашение процентов. Это охарактеризует вас как порядочного заемщика, который не может в полном объеме оплачивать долг из-за возникших обстоятельств.

Рекомендации заемщику для успешного судебного дела

Судебное решение может приниматься в пользу должника.

Если назначен суд для принудительного взыскания задолженности, не стоит впадать в панику. Паника не лучший помощник, когда требуется трезвая оценка ситуации.

Судебный процесс состоит из ряда нижеприведенных этапов, и цель заемщика – выйти победителем по его конечному результату.

Подача искового заявления

Взыскание процентов по кредиту осуществляется путем обращения банка в суд с исковым заявлением. Должник обязательно уведомляется судебной повесткой о назначенном судебном заседании. Способы уведомления: заказное письмо, телефонограмма. Если ответчика не уведомили, то действия суда можно обжаловать. Получить или уточнить интересующую информацию о суде можно на его официальном интернет-сайте.

В канцелярии суда можно попросить ваше дело для ознакомления с материалами. Изучить стоит все аспекты искового заявления. В нем банк описывает сложившуюся ситуацию, нарушения платежной дисциплины со стороны заемщика, приводит расчет задолженности и указывает общую сумму, которую намерен получить от должника. Обратите пристальное внимание на расчет суммы долга: не правильный расчет вы можете оспорить.



Предварительное и основное слушания по делу

На предварительном слушании никакие решения о взыскании долга по кредиту не принимаются, назначается дата и время следующего слушания. А вот на основное судебное слушание заемщик должен явиться во всеоружии, т.к. по его результатам судом принимается окончательное решение.

Грамотно готовим документы для суда

Суду предоставляем правильные документы, которые могут положительно повлиять на рассмотрение дела, что позволит уменьшить начисленную банком сумму долга:

  1. Если вы не согласны с требованиями банка, вы должны подготовить возражения, предоставить их в бумажном виде и подкрепить документами. Например, если вы не согласны с расчетами, необходимо сделать свою версию расчета, приложить к ней графики, квитанции.
  2. Документы, справки, письма, которые поясняют просрочки по кредиту. Например, документы, подтверждающие утрату источника дохода, болезнь должника или близких родственников.
  3. Переписка с банком. Например, ходатайство о реструктуризации и письменный отказ банка.
  4. Заключенный кредитный договор и другие связанные договора, а также все квитанции, подтверждающие оплату по ним.

Как уменьшить сумму долга

За счет чего может быть уменьшена общая сумма погашения?

  1. За счет снижения повышенных или необоснованных процентов. Повышение процентной ставки должно проходить в двухстороннем порядке. Повышение ставки без согласия заемщика оспоримо. Банк обязан снизить ставку до начального уровня и сделать перерасчет. На эти платежи может уменьшиться ваш долг в ходе судебного разбирательства. Если в банковском расчете процентов обнаружен неверный расчет, можно это интерпретировать как умышленное увеличение суммы долга и выдвинуть требование о снижении процентов по кредиту.
  2. За счет избавления от комиссий. Так, законодательством предусмотрено, что при потребительском кредитовании никакие комиссии взиматься не могут. Только проценты. Если должником оплачивались комиссионные платежи, то при судебном разбирательстве это можно предъявить банку как нарушение и требовать возврата этих денежных средств. Подтверждением является кредитный договор с предусмотренной комиссией и квитанция об ее оплате.
  3. За счет отмены страховых выплат в судебном порядке. Для этого нужны договор страхования с квитанцией об оплате и кредитный договор, а также установить их взаимосвязь. Т.е., если кредитным договором установлено, что выдача ссуды осуществляется после страхования заемщика, можно требовать возврата страхового платежа.
  4. За счет снижения размера пени и штрафов. Гражданским кодексом предусмотрено, что сумма штрафов не может превышать размер основного долга. Поэтому через суд можно добиться снижения размера неустойки.



Судебное решение в пользу должника

Последний этап судебного процесса – принятое решение суда о взыскании долга. Удачное для заемщика решение суда – это измененная в сторону уменьшения сумма долга, которую он должен выплатить, а также рассрочка его исполнения. Для принятия положительного решения необходимо посещать все заседания суда, не стоит скрываться. Тем самым вы показываете, что не уклоняетесь от обязательств и готовы к урегулированию конфликта.

Взыскание по судебному приказу

Банк может решить пойти другим путем, минуя все этапы судебных заседаний. Практикуется взыскание суммы долга в принудительном порядке – на основании судебного приказа. Приказное производство – это облегченная процедура взыскания для сумм до 500 000 рублей. На основании заявления банка суд выносит приказ, который направляется заемщику для ознакомления. Для внесения возражений дается 10 рабочих дней. Так, при несогласии с суммой обязательств от должника должно поступить встречное заявление.

При наличии возражений от заемщика постановление отменяется, и тогда банк для взыскания задолженности идет по предыдущему пути – обращается в суд с исковым заявлением. Если возражения отсутствуют, приказ выдается банку и по нему осуществляется принудительное взыскание.

Реализация имущества для погашения долга

С целью быстрого погашения задолженности путем принудительной реализации имущества имущество продается по заниженным ценам. Выход из ситуации – ходатайствовать о самостоятельной продаже имущества. Не стоит после решения суда продавать или переписывать имущество с целью сокрытия. Такие сделки признаются недействительными, а ваши действия трактуются как мошенничество.

В заключение

При возникновении просроченной задолженности перед банком стоит понимать, что проблемы сами по себе не решатся. Нужно как можно быстрее идти на контакт с банком, ведь досудебное урегулирование конфликта лучше, чем решение вопроса в судебном порядке. Если суда не избежать, нужно максимально эффективно использовать длительный судебный процесс, чтобы выявить нарушения со стороны банка в расчете сумм и уменьшить долг, а также восстановить свою платежеспособность.



Оставить комментарий

Приветствую вас, уважаемый посетитель сайта «Кредит 101»!

Меня зовут Никифорова Елена, я кредитный специалист с опытом работы в области банковского сектора.

Имею профильное экономическое образование, закончила Московский финансово-юридический университет по специальности Экономика и кредитование в банковской сфере с красным дипломом..Читать больше обо мне

О admin

x

Check Also

Как вести себя в суде? Страница 2 — Клуб

Как вести себя в суде? Do 06 Май 2008 я к тому, что нет доказательств ...

Что говорить в суде при разводе с женой — Портал правовой информации

Портал правовой информации Новые статьи что говорить в суде при разводе с женой Содержание: Что ...

Как вести себя на суде истцу — популярные записи

Расскажите о суде . Усыновление. Конференции на 7я.ру Чем ближе заветный час Х, тем больше ...

Как самому защитить — вести себя в суде при лишении прав: что говорить делать чтобы вернуть водительские права

Итак, вы хорошо изучили материалы своего дела, оценили доказательства и подготовили необходимые документы для суда. ...

Как вести себя в суде правила поведения в суде

Как вести себя в суде О том, как должны вести себя в суде его служащие, ...

Как выступать в суде

Ведь чаще всего именно в суде всплывает вся правда, рассыпаются надуманные обвинения и отметаются ложные ...

Как вести себя при разводе и что говорить в суде

Бракоразводный процесс это сложное и волнительное мероприятие. Современные супруги желают заранее знать, какие вопросы может ...

Как вести себя при разводе в суде

Разведут — 100%. Если один из супругов против, суд дает на первом заседании от одного ...

Советы для тех, кто разводится: что говорить в суде

По статистике большинство браков рано или поздно заканчиваются разводами. Не всегда можно разорвать официальные отношения ...

Совет дня как вернуть права в суде — Железногорск, Что делать?

У вас есть проблема? У нас решение! Не знаете как отдать долги банку? Не бойтесь ...

КАК ВЕСТИ СЕБЯ В СУДЕ по гражданскому делу

Рекомендации для истца и ответчика 1. Одевайтесь хорошо, к плохо и неряшливо одетым людям отношение ...

Как правильно себя вести в суде

Итак, Вас вызывают в суд по гражданскому делу в качестве какой-то из сторон по делу ...

Как вести свидетелю в суде — советы адвоката Центральной коллегии адвокатов Москвы

Вне зависимости от того, проходите вы свидетелем по уголовному или по гражданскому делу, правила поведения ...

Как вести себя в суде: основные правила

Для каждого человека вызов в суд представляет собой достаточно неприятную ситуацию и совсем не имеет ...

Как вести себя в суде, Передачи на первом

Как вести себя в суде, по гражданским, хозяйственным, административным, уголовным делам, если у Вас нет ...

Как вести себя на суде с банком

всего это лекарство работает, если поджелудочная.. Что читать когда идешь в суд Важно очень сильно ...

Как принято вести себя вору в законе на допросе и в суде

Среди татуировок, которые в знак отличия наносятся на кожу королей преступного мира, можно увидеть звезды ...

Как себя вести в суде ответчику, истцу и свидетелю: подробная инструкция

Человечество еще не сформировало идеального общества, где все люди безоговорочно довольны друг другом и никто ...

Как вести себя в суде, хайповый 2к17

Как вести себя в суде, по гражданским, хозяйственным, административным, уголовным делам, если у Вас нет ...

Как вести себя в суде, Сам себе адвокат

защита прав в суде без адвоката как вести себя в суде, порядок ведения судебного процесса ...

Как вести себя в суде: советы, обязанности истца, на административном суде

Суд серьезная инстанция, и решения, которые там принимаются, определяют порой судьбы людей. Причина вызова, указанная ...

Как себя вести в суде

Каждое официальное мероприятие требует исполнения определенных правил поведения, которые допустимы. Не является исключением и судебное ...

Как вести себя в судебном процессе, или как простому человеку защитить себя в суде без помощи адвоката

«Legal Service Center» Категории раздела Статистика Судебный процесс в судах первой инстанции осуществляется преимущественно путем ...

Споры с банками: в каком суде рассматриваются? Как себя правильно вести?

Споры с банками возникают из-за кредитов, которые там были взяты. Конфликты возникают из-за неправильных расчетов, ...

Рейтинг@Mail.ru